Разлика между Кеш Кредит и Овърдрафт

Ако искате да вземете заем за вашия бизнес, разбирането на условията „Кеш Кредит“ и „Овърдрафт“ е важно за вас. Може да искате да вземете дългосрочен заем, който е гарантиран от собственост, или можете да решите да изберете гъвкав заем като паричен кредит или овърдрафт. Дългосрочните заеми често имат по-ниски лихви за плащане, докато краткосрочните кредити имат по-високи лихвени проценти. Следва подробно обяснение на разликата между паричния кредит и овърдрафта.

Определение на термините

Овърдрафт

Овърдрафт е вид финансиране, което можете да изтеглите от сметката си, дори когато нямате парично салдо. За да получите достъп до овърдрафт, банката санкционира праг за вас, до който вашият баланс може да прочете отрицателна цифра. За този овърдрафт дължимата лихва е върху тази сума. Обикновено овърдрафтът е под формата на разплащателна сметка и можете да извършите толкова транзакции, колкото може да бъде поддържано от лимита на санкцията за овърдрафт. При случаи, които включват някои консултации, може да се даде овърдрафт по спестовна сметка. За кредит за овърдрафт лихвата се начислява върху сумата, която се дължи в края на работния ден.

Паричен кредит

Паричният кредит е едно от краткосрочните кредитни средства, предлагани от финансовите институции. Тегленето на пари от дадена компания не се ограничава до това, което клиентът държи в сметката си за пари в брой, а до предварително определената точка. Кредитна сметка в брой работи като текуща сметка, която има временна чекова книга. Паричен кредит се предоставя на клиента при залог или хипотека на запасите му. Условия за предоставяне на парични кредити се предоставят за поддържане на оборотния капитал, който една компания може да изисква. Лимитът на паричния кредит трябва да е равен на необходимия оборотен капитал на дружеството, намален с маржа, който дружеството вече е финансирало. Банката е тази, която определя лимита на паричния кредит и може да варира в зависимост от банката. Лихвата по паричния кредит се начислява върху общата сума, която се взема, а не лимита. За паричен кредит, банката също си запазва правото да изиска паричния заем по всяко време.

Различията

Има много разлики, които се показват между паричния кредит и овърдрафта.

Изискване за сметка

За достъп до средствата за кредит в брой, повечето финансови институции изискват да отворите отделна сметка за паричен кредит. За банков овърдрафт може да се използва овърдрафт през съществуващата разплащателна сметка. Това е така, защото овърдрафтът по същество е излишък на теглене, даден в текуща сметка. Допълнително овърдрафт може да бъде осигурен в спестовна сметка.

допълнителна гаранция

За изискванията за сигурност вземанията и фирменият инвентар служат като застраховка, предприета за предоставяне на паричен кредит. За овърдрафт средствата за текущи активи не се изискват толкова много, колкото сигурността. Можете да получите овърдрафт чрез акции, FD и други имоти като застраховка. Ограничението за овърдрафт може да бъде одобрено по отношение на доверието на клиента към финансовата институция.

лимит

За паричните кредити лимитът на предоставените пари се определя като процент от запасите и продажбите, заедно с финансовите отчети. Лимитът за парични кредити също е нереден и продължава да се променя, тъй като броят или размерът на текущите активи, поставени като обезпечение. Лимитът за теглене на пари в брой може да бъде посочен като сила на теглене. За кредит за овърдрафт се санкционира лимит, като се има предвид, че активите могат да бъдат обезпечени и по финансовите отчети на дружеството. Ограничението на сумата на овърдрафт, който се предоставя на клиента, остава постоянен, тъй като овърдрафтът се определя от имотите на обезпечение, а не от текущите активи.

Забележка

Ограничението за овърдрафт може да се промени, когато:

• Кредитните рейтинги на кредитополучателя нарастват или падат.
• Когато финансовата институция има причина да вярва, че може да изпаднете в неизпълнение.
• Когато не успеете да разрешите овърдрафта по задоволителен начин, превръщайте го в тежък дълг.

Период на кредитиране

Инструмент за паричен кредит обикновено се дава за кратък период. Това би означавало, че предоставеният лимит се подновява всяка нова година. В някои случаи подновяването или преразглеждането може да се извърши след половин година.

Условия за овърдрафт се предлага само за кратък период. Може да продължи месец или дори седмица. Това обаче може да бъде разрешено до една година.

Условия за ползване

Паричните кредити се използват по единствената причина за бизнес операции. Следователно те са предоставени само като оборотен капитал и нищо друго. Овърдрафт, от друга страна, може да се използва за всякакви цели, а не само за бизнес.

Честота на изтегляне

При тегления средствата за отпускане на пари в брой могат да бъдат изтеглени само веднъж от кредитополучателя и това става, когато възникне нуждата. За овърдрафт, тегленията могат да бъдат направени възможно най-много пъти, при условие че общата изтеглена сума не надвишава договорената лимитна санкция.

Вид теглене

За паричен кредит кредитополучателят може да изтегли предварително определената сума само когато това се изисква и наведнъж. За овърдрафт можете да изтеглите само когато имате нужда от повече пари от това, което е в акаунта ви.

изплащане

За парични кредити, погасяването се извършва на вноски или след изтичане на срока на изпълнение на паричния кредит. За овърдрафт можете да погасявате кредита произволно пъти. И за двете обаче графиците и инструкциите за плащане са в съответствие с финансовата институция. Трябва да помислите за преговори и да потърсите разяснения относно условията за плащане, които вашата банка предоставя за двете кредитни улеснения.

Лихвени проценти

Лихвеният процент за кредит в брой е по-нисък от този на овърдрафт. От друга страна, лихвеният процент на овърдрафт се определя от сумата на паричните средства, която е взета назаем към деня и следователно се изплаща върху остатъчна главница. Лихвеният процент за паричен кредит се определя върху цялата заемана сума. За двете кредитни улеснения обаче лихвените проценти са далеч по-високи от дългосрочните кредитни средства поради краткия характер на техния живот.

резюме

Обобщение на разликите между паричния кредит и овърдрафта.

тема	Паричен кредит	Овърдрафт
дефиниция	Краткосрочни кредитни улеснения, предлагани от финансови институции, при които тегленето на пари от компания не се ограничава до това, което клиентът държи в сметката си в брой.	Вид финансиране, което можете да изтеглите от текущата си сметка, дори когато нямате парично салдо и сметката може да продължи да дебитира до определен определен лимит.
допълнителна гаранция	Обикновено се предоставя върху сигурността на запасите и вземанията на длъжниците.	Предвижда се за сигурността на дълготрайните активи, които длъжникът притежава.
лимит	Максималната сума, до която можете да получите достъп, е процент от продажбата и запасите, заедно с финансовите отчети.	Санкцията за ограничение се основава главно на сигурността и финансовите отчети.
Условия за ползване	Паричният кредит е отворен само за използване в бизнеса.	Използването не е ограничено до длъжника.
основен	Той е постоянен и не намалява с времето.	Сумата на овърдрафта намалява месечно в Drop Down Overdraft.
Сметка	Паричните кредити може да изискват откриване на нова сметка за достъп до нея.	Банките започват овърдрафт по съществуващата разплащателна сметка, която имате.
Застраховка	Запасът трябва да бъде застрахован преди да осигурите паричен кредит.	Имуществото трябва да бъде застраховано преди да си осигурите овърдрафт.
Лихвени проценти	Лихвеният процент е по-нисък от този на овърдрафт	Лихвеният процент е по-висок, но се изчислява върху натрупания овърдрафт в края на деня, а не върху цялата сума на овърдрафта.

Когато вземате паричен кредит или овърдрафт, трябва да вземете предвид следните основни моменти, за да намерите възможностите, които са най-подходящи за вас:

1. Лихвен процент - И двете имат по-високи лихви от фиксираните заеми
2. Такси за обработка - таксата за обработка за банки варира, но можете лесно да договаряте условията.
3. Обслужване на лихви - някои финансови институции може да се наложи да заплатите лихвата за месеца по сметката чрез чек или в брой в рамките на няколко дни от следващия месец.
4. Условие за минимално използване - някои финансови институции могат да имат проблем, ако не използвате кредитната сметка в овърдрафт или в брой до определено ниво.

Обвиненията може да са огромни, ако не успеете да спазите 3-то и 4-то^тата точка. Уверете се, че напълно ангажирате финансистите, за да гарантирате, че няма скрити разходи и налози, след като отворите сметка с тях.

В заключение, има много кредитни улеснения, които финансовите институции използват, за да може една компания да функционира напълно с изискванията за оборотен капитал. Услугите, предоставени от банките, са сред овърдрафта и паричния кредит. Те имат прилики, които се споделят помежду им, въпреки че концепцията за овърдрафт е на практика отдавна. Паричните кредити са представяне на развиващия се свят на финансовите кредити.