Разлика между фалит и възбрана

Фалит срещу възбрана

Едно лице, обременено с по-високи нива на дълга и недостиг на средства за погасяване на дългове, може би е изправено пред фалит или възбрана. Те са различни един от друг, тъй като последиците за неизправната страна на всеки от тях са много различни. Въпреки това, много хора лесно се бъркат с двата термина и погрешно ги разбират, че се отнасят към едно и също нещо. Независимо от това, трябва да се отбележи, че фалит или възбрана могат да имат отрицателни последици за надеждността на кредитополучателя и могат да затруднят заемането на средства от финансовите институции в бъдеще. Следващата статия ясно посочва разликите между фалит и възбрана, как те са свързани помежду си и какви последици могат да имат върху кредитното състояние на кредитополучателя.

Какво е фалит?

Човек има възможност да попълни фалит, когато почувства, че е изложен на риск от загуба на своите активи (активите обикновено са жилища, купени чрез ипотечни заеми от банки). Физическо лице има възможност да попълни глава 7 или фалит на глава 13. Подаването на фалит на глава 13 ще осигури на лицата около 3 до 5 години да изплатят дълга си и ще предложи план за погасяване, така че физическото лице да предотврати възбраната на дома си. Тази опция ще позволи на физическото лице да изплати задълженията си съгласно плана, договорен в съда, за да може да запази дома си, като същевременно погасява дълговете си с по-бавни темпове. Подаване на несъстоятелност в глава 7 действа като изявление за невъзможност за изплащане на необезпечени задължения от длъжника. Необезпечен дълг е всеки дълг, който е получен без обезпечение, което да се използва в случай на неизпълнение на задълженията на длъжника. Такива дългове включват дълг на кредитна карта, медицински сметки и др. Тъй като ипотечният кредит не е необезпечен (закупената къща трябва да се съхранява като обезпечение, за да може банката да продаде и възстанови дълга си в случай на неизпълнение на кредитополучателя), глава 7, подаване на фалит не покрива заеми, отпуснати по ипотечни кредити.

Какво е възбрана?

Възбрана е процесът, при който кредитополучателят ипотечен кредит е изгонен от дома си на основание, че не е в състояние да погаси дълга си. Причината за възникването на възбрана е, че кредитополучателят не е в състояние да изплати заемите си и затова обезпечението (къщата, върху която е взета ипотеката) трябва да бъде конфискувано от банката и продадено за възстановяване на направените загуби. Това беше често срещан сценарий по време на финансовата криза, когато балонът на ипотечното кредитиране взриви. Мнозина, които се сблъскват с възбрана, имат редица възможности да се защитят, от които единият попълва фалит. Завеждане на банкрут не означава, че кредитополучателят няма да трябва да плаща целия си дълг, въпреки че може да действа като временна защита срещу загуба на всички активи.

Фалит срещу възбрана

Несъстоятелността и възбраните вървят ръка за ръка, въпреки че техните последици и съдебни производства са доста различни помежду си. Фалитът и възбраната са и двете условия, които са свързани с физически лица или предприятия, които са изправени пред проблеми с ликвидността и не могат да изплатят дълга си. Възбрана е когато кредитополучателят трябва да предаде закупения чрез банката актив в случаите, когато той не е в състояние да изплати получения от него дълг за закупуване на този конкретен актив (напр .: къща). От друга страна, банкрутът се използва за спиране на възбраната, тъй като вписването в несъстоятелност ще премахне необезпечения дълг (глава 7) или ще консолидира и коригира план за погасяване на дълга (глава 13). Трябва обаче да се има предвид, че както банкрутът, така и възбраната ще останат в кредитния отчет на кредитополучателя и ще повлияят на тяхната кредитоспособност.