Разлика между такса, ипотека и залог

Такса срещу ипотека срещу залог
 

Таксите, ипотеките и залозите са доста сходни помежду си по това, че представляват всички интереси за сигурност, които банките използват за предоставяне на заемодател със сигурност за активите на кредитополучателя. Има обаче няколко разлики между тях по отношение на собствеността върху актива при вземане на заеми и различните свойства на активите, които се предлагат за осигуряване на плащане. Статията предлага ясно обяснение на всички 3 термина и показва приликите и разликите между двете.

Зареждане

Има два вида такси; фиксирани такси и плаващи такси. Фиксирана такса се отнася до някакъв вид заем или ипотека, която използва дълготраен актив като обезпечение за обезпечаване на изплащането на заема. Дълготрайните активи, които могат да бъдат използвани като обезпечение с фиксирана такса, включват земя, машини, сгради, акции и интелектуална собственост (патенти, търговски марки, авторски права и др.). В случай, че кредитополучателят е просрочил кредита си, банката може да продаде основния актив и да възстанови загубите им. Кредитополучателят / длъжникът не може да се разпорежда с актива и активът трябва да бъде държан от кредитополучателя до пълното погасяване на кредита. Плаваща такса се отнася до заем или ипотека върху актив, който има стойност, която се променя периодично, за да осигури погасяване на заема. В този случай могат да се използват активи, които нямат постоянна стойност или не са дълготрайни активи, като инвентаризация на запасите.

При плаваща такса кредитополучателят има свободата да се разпорежда с актива (например да продава акции) в хода на обичайната бизнес дейност. В случай, че кредитополучателят е просрочил кредита си, плаващата такса замръзва и става фиксирана такса, а запасите, останали от момента на неизпълнение, не могат да бъдат унищожени и ще бъдат използвани като фиксирана такса за възстановяване на неизплатения дълг.

Ипотека

Ипотеката е договор между заемодателя и кредитополучателя, който позволява на дадено лице да вземе пари от заемодател за закупуване на жилище. Ипотечните кредити важат за недвижими имоти, като сгради, земя и всичко, което е трайно прикрепено към земята (това означава, че културите не са включени в тази категория). Ипотеката е също гаранция за кредитора, която обещава, че кредиторът може да възстанови сумата на заема, дори ако кредитополучателят е по подразбиране. Домът, който се закупува, се предлага като гаранция за заема; които в случай на неизпълнение ще бъдат иззети и продадени от кредитора, който ще използва приходите от продажби, за да възстанови сумата на кредита. Притежанието на имота остава на кредитополучателите (тъй като те обикновено ще пребивават в дома си).

залог

Залогът е договор между кредитополучателя (или страна / физическо лице, което дължи средства или услуги) и кредитор (страна или образувание, на което се дължат средствата или услугите), в който кредитополучателят предлага актив (залага актив) като гаранция за заемодателят. В залог активите ще трябва да бъдат предадени от залогодателя (кредитополучателя) на залогодателя (заемодателя). Кредиторът ще има ограничен интерес по отношение на обещания актив. Притежаването на заложения актив обаче ще даде на кредитора законно право на актива и кредитодателят има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задължението си.

Какви са разликите между такса, ипотека и залог?

Такси, ипотеки и залози са всички интереси по сигурността, които банките използват, за да осигурят на кредитора сигурност за активите на кредитополучателя. Ипотеката е различна от залога по отношение на собствеността на активите; при ипотека активите остават собственост на кредитополучателя, докато в залог активите ще бъдат предадени на заемодателя (кредиторът ще има законно право на активите). Таксите и ипотеките са доста подобни една на друга; особено фиксираната такса, когато дълготрайните активи се предлагат като обезпечение за обезпечаване на изплащането на заема. Плаващите такси, от друга страна, се отнасят до заем или ипотека върху актив, който има стойност, която се променя периодично, за да се гарантира погасяване на заема. Друга разлика е, че при фиксирана такса активите трябва да се поддържат, докато дългът не бъде погасен. При плаваща такса, кредитополучателят има свободата да се разпорежда с актива (например да продава акции) в хода на обичайната бизнес дейност; обаче, ако кредитополучателят е по подразбиране по кредита, плаващата такса ще замръзне и ще се третира като фиксирана такса, докато дълговете не бъдат възстановени.

Резюме:

Такса срещу ипотека срещу залог

• Таксите, ипотеките и залозите са доста сходни помежду си по това, че представляват всички интереси за сигурност, които банките използват, за да предоставят на кредитора сигурност за активите на кредитополучателя..

• Има два вида такси; фиксирани такси и плаващи такси.

• Фиксирана такса се отнася до заем или ипотека от някакъв вид, който използва фиксиран актив като обезпечение за обезпечаване на изплащането на заема и кредитополучателят трябва да поддържа активите, докато дългът не бъде погасен и не може да се разпорежда с актива, докато не бъде извършено цялостното погасяване на кредита. В случай, че кредитополучателят е просрочил кредита си, банката може да продаде основния актив и да възстанови загубите им.

• При плаваща такса, кредитополучателят има свободата да се разпорежда с актива в хода на обичайната стопанска дейност и в случай, че кредитополучателят има неизпълнение по заема си, плаващата такса замръзва и става фиксирана такса.

• Ипотеката е договор между заемодателя и кредитополучателя, който позволява на дадено лице да вземе пари от заемодател за закупуване на жилище. Ипотеките важат за недвижими имоти, а притежанието на имота остава при кредитополучателя. В случай на неизпълнение заемодателят ще изземе и продаде имота и ще използва приходите от продажби, за да възстанови сумата на кредита.

• Залогът е договор между кредитополучателя и заемодателя, в който кредитополучателят предлага актив (залага актив) като обезпечение на заемодателя. Залогодателят (кредитополучател) ще трябва да предаде активите на залогодателя (заемодателя), а заемодателят ще има законно право на активите, а кредитодателят има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задължението си.

• При ипотека активите остават собственост на кредитополучателя, докато в залог активите ще бъдат предадени на кредитора, който ще има законно право на активите.