Разлика между фиксирани и променливи заеми

Фиксирани срещу променливи заеми

Заемите се вземат от физически лица и корпорации, за да се посрещнат дългосрочните или краткосрочните финансови изисквания. Има редица фактори, които трябва да се вземат предвид при вземане на заем, като лихви, главница, срок на кредита и най-важното - размер на заема. Има редица опции, от които кредитополучателят може да избере своя, в зависимост от това как би искал да изплати заема си. Заемите с фиксиран лихвен процент и заеми с променлив лихвен процент са една такава възможност. Статията ясно обяснява какво се разбира под тези термини и обяснява как са подобни и различни.

Заем с фиксирана лихва

Заемът с фиксиран лихвен процент е заем, който има лихва, която е фиксирана за целия срок на заема. Заемът с фиксиран лихвен процент е постоянен и поради това е по-малко рисков и по-стабилен за кредитополучателя. Кредитополучателят, който взема заем с фиксиран лихвен процент, ще знае със сигурност нивото на лихвите, които трябва периодично да се плащат, което може да помогне в управлението на паричните потоци. Дългосрочната ипотека е най-честата форма на заем с фиксиран лихвен процент, при който продължителността на заема обикновено е по-дълга (обикновено до поне 30 години), което означава, че кредитополучателят би трябвало да плаща повече лихва за по-дългия срок на заема.

Заем с променлива лихва

Както подсказва името, заемът с променлива лихва е точно обратното на заема с фиксиран лихвен процент. При заем с променлив лихвен процент, прилаганият върху заема лихвен процент не остава постоянен през периода на заема. Вместо това лихвеният процент продължава да се колебае в съответствие с пазарния индекс. При заем с променлив лихвен процент лихвените проценти са предразположени към пазарни промени и могат да бъдат доста уязвими спрямо пазарните условия. Това означава, че заемодателят може да изплаща по-ниски лихви или по-високи лихвени проценти в зависимост от колебанията на лихвите.

Има обаче периоди на корекция, в които лихвените проценти могат да се променят. Например, ако взетият заем има период на корекция от година, тогава лихвеният процент ще се променя на пазарни индекси всяка година и този процент ще се прилага за следващата година. Променливите лихвени проценти също имат определени ограничения за ниските и високите нива, които могат да достигнат, наречени „ограничения“. Ако таванната ставка (най-високата, която може да се начислява) и етажната ставка (най-ниската, отколкото може да бъде начислена) са между 3% и 11%, тогава лихвеният процент не може да бъде по-нисък от 3% или по-висок от 11%.

Каква е разликата между фиксирани и променливи заеми?

Коя опция за лихвен процент за кредит изберете, зависи от индивидуалните изисквания / предпочитания на организацията. Повечето предприятия предпочитат подход на фиксиран лихвен процент, тъй като това ще подобри стабилността и сигурността на сумата, която трябва да бъде заделена като лихва. Използват се и променливи лихвени проценти, които могат да бъдат рискови или изгодни в зависимост от условията на пазара. Променливият лихвен процент, за разлика от фиксираната лихва, може да бъде по-рисков, освен в пазарна среда с постоянно намаляващи лихвени проценти.

Резюме:

Заем с фиксирана лихва и заем с променлива лихва

• Заемът с фиксиран лихвен процент е постоянен и поради това е по-малко рисков и по-стабилен за кредитополучателя.

• При заем с променлив лихвен процент, прилаганият върху заема лихвен процент не остава постоянен през периода на заема. Вместо това лихвеният процент продължава да се колебае в съответствие с пазарния индекс.

• Повечето предприятия предпочитат подход на фиксиран лихвен процент, тъй като това ще подобри стабилността и сигурността на сумата, която трябва да бъде заделена като лихва.