Разлика между изплащанията по заеми за два дни

Изплащане на заем от Fortnightly срещу месечни

Изплащанията по заеми на две седмици и месечни плащания са еднакви по всякакъв начин, с изключение на честотата на графика за погасяване, което води до намалено лихвено плащане и по този начин намалява срока на кредита. Когато заемате пари от банка или друга финансова институция за този въпрос, най-честата форма на погасяване е на равни месечни вноски. Банките прилагат различни видове лихвени проценти в зависимост от целта на вашия заем, сумата, която заемате, срока на кредита и свързания риск. Например, ако вземете заем за жилище от банка, естествено, че парите ще бъдат няколко стотин хиляди долара за период от 15 години или повече. Тогава банките прилагат намален лихвен процент по вашите заеми. В случай на намаление на лихвата, лихвата се изчислява върху остатъка, който дължите на банката към момента на погасяване. Така че, ако съкратите графика за погасяване, лихвата, която трябва да платите, ще намалее и по този начин със същата норма на погасяване можете да погасите заема по-бързо от планираното или по друг начин можете да намалите размера на вноската. Нека да научим това подробно по-долу.

Месечно погасяване на заем

За целите на обяснението ще кажем, че сте взели заем за жилище в размер на 400K долара при намален лихвен процент от 5% годишно за период от 30 години от банка. Сега при месечна схема на погасяване на заема трябва да изплащате банката на равни месечни вноски. Банките имат диаграми или онлайн инструменти за изчисляване на месечните вноски. За заема за жилище, който взехме в този пример, фиксираните месечни изплащания ще бъдат приблизително 2148 долара

С намалена лихва лихвата за този месец се прибавя към неизплатеното салдо и след това се приспада фиксираното месечно погасяване. Салдото ще бъде взето за следващото изчисление на лихвата. Тъй като салдото намалява, добавената лихва също намалява и дългът се изчиства с по-бързи темпове.

Лихвен процент = 5% или 0,05 p.a, така че месечният лихвен процент ще бъде 0,05 / 12

В края на първия месец,

Неизплатен баланс = (Главен) 400 000 + (Лихва) 400 000 (0,05 / 12) = 401 667

Сума, дължима на банката след първия месец = 401,667 - 2,148 = 399,519

В края на втория месец,

Неизплатен баланс = 399,519+ 399,519 (0,05 / 12) = 401,184

Сума, дължима на банката след втория месец = 401, 184 - 2,148 = 399 037

В края на третия месец,

Неизплатен баланс = 399 037+ 399 037 (0,05 / 12) = 400 700

Сума, дължима на банката след трети месец = 400,700-2,148 = 398,552

Така че, ако видите тук, лихвите, които трябва да платите, непрекъснато намаляват. От фиксираната Ви месечна вноска това, което плащате, е лихвата за периода и частично изплащане на главницата. Тъй като лихвите намаляват, вашият дълг се изчиства с по-бързи темпове.

Изплащане на заем от Fortnightly

Времето, необходимо за погасяване на заем, ще бъде намалено още повече, ако погасяването може да се извършва с много редовна честота, като двуседмични или седмични. Изплащането за две седмици плаща еквивалент на половината от месечното изплащане на всеки две седмици (на всеки 2 седмици).

Като изплащате на тази честота, ще спестите значителни спестявания. Ще обясним това, като вземем същия пример по-горе.

Двуседмичното изплащане на посочения заем ще бъде приблизително 1 074 долара

Лихвен процент = 5% или 0,05 п.а., двуседмичен лихвен процент ще бъде 0,05 / 26 (52 седмици в годината, така че 26 форта)

В края на първата две седмици,

Неизплатен баланс = 400 000 + 400 000 (0,05 / 26) = 400 769

Сума, дължима на банката след две седмици = 400 769 - 1 074 = 399 695

В края на първия месец (2 седмици),

Неизплатен баланс = 399,695 + 399,695 (0,05 / 26) = 400 463

Сума, дължима на банката след първия месец = 400 464 - 1 074 = 399 390

В края на третия месец главницата, която дължите на банката, ще бъде намалена до $ 398162.

При месечните плащания дългът след три месеца е 399 552 долара. Въпреки че първоначално не виждате голяма разлика между двумесечно и месечно погасяване с течение на времето, ще видите, че лихвите, които трябва да платите, ще намалят бързо и месечната ви вноска ще бъде използвана за компенсиране на увеличена част от главницата. Така вашият дълг ще намалее по-бързо, отколкото при месечно погасяване. Това на практика ще намали значително срока на заема ви. В примера, който взехме, срокът ви на заем ще намалее с 4 години и девет месеца.

Разлика между изплащане на заем от Fortnightly и месечно

Погасяването на заема обикновено се изчислява на месечна база. Имате обаче възможност да изплащате седмично, два седмици или месечно. Плащането за две седмици е просто изплащане на равностойността на половината от месечното ви изплащане на всеки две седмици.

Като изплащате два седмици, можете да изравните еквивалента на едно допълнително месечно погасяване годишно.

За да го обясня по-нататък, при месечни изплащания, след една година щяхте да платите 2148 долара x 12 = 25 776 долара. При двуседмични изплащания ще платите 1 074 х 26 $ = 27 924 $.

Това е еквивалентно на една допълнителна месечна вноска. Тази сума ще отиде за компенсиране на главницата ви. Чрез намаляване на основната сума, върху която ще се изчислява бъдещата лихва, спестявате от лихвено плащане. Тъй като лихвите са намалени сега, повече от месечното ви изплащане ще премине срещу главницата. Ефектът е, че можете да погасите заема си по-рано от очакваното.

В примера, приет тук, при месечно погасяване на заема срокът на заема е 30 години, докато ако изберете двуседмични погасявания, вашият срок на заема ще намалее до 25 години и 3 месеца.

Обзор: 1.Изплащането за две седмици плаща еквивалент на половината от месечното изплащане на всеки две седмици (на всеки 2 седмици). 2. При двуседмично погасяване изплатената лихва ще бъде по-малка от заплащаната при месечно погасяване. 3. Времето, необходимо за изплащане на заем при двуседмични изплащания, ще бъде по-малко от нормалния срок на заема при месечни погасявания.