Разлика между преобръщане и трансфер

Преобръщане срещу трансфер
 

IRA или Индивидуална пенсионна сметка позволява на дадено лице да внася средства за пенсионирането си и се държи от финансова институция, известна като попечител. Прехвърлянето и прехвърлянето са два начина, по които може да се извърши движението на средства към или от ИРА. Въпреки факта, че и двете ви позволяват да преместите средствата си в друга IRA, има редица разлики между двете. Статията обяснява всеки тип транзакция и подчертава приликите и разликите между IRA преобръщане и трансфер.

Какво е IRA Rollover?

Когато решите да преобърнете вашите средства, съхранявани в IRA, средствата, които ще бъдат преместени, ще бъдат изплатени директно и след това ще можете да депозирате тези средства в друг пенсионен план. Това движение на средства обаче трябва да бъде завършено в строг срок от 60 дни. В случай, че движението на средствата не е приключило в рамките на 60 дни, парите ще бъдат третирани като теглене и ще бъдат облагани с данък. Освен това, ако сте на възраст под 59 и половина години, тогава ще ви бъде начислена 10% неустойка за предсрочно изтегляне.

Друго ограничение при преобръщане е, че е възможно човек да направи само едно преобръщане за период от 12 месеца. Един от недостатъците на прехвърлянето е, че 20% от средствата се задържат за плащането на данъци, в случай че прехвърлянето не е завършено.

Какво е IRA Transfer?

При превод попечителят на ИРА директно превежда средствата по сметката на определения попечител и не е необходимо да обработвате нито един от преведените средства. Едно от основните предимства на трансфера е, че те са удобен и един от най-лесния начин за преместване на средства към и от IRA. Тъй като средствата директно се придвижват между един към друг попечител, не е нужно да се притеснявате дали ще спазите 60-дневния график. Също така няма ограничения за броя на трансферите, които могат да бъдат направени в рамките на период от 12 месеца. Едно от основните предимства на трансферите е, че общата сума на средствата се превежда по новата сметка, без никакъв процент да се задържа за плащането на данъци.

Трансфер срещу Rollover

Прехвърлянето и прехвърлянето са и двете средства, с които средствата се прехвърлят към и от IRAs към други пенсионни планове. Трансферите са един от най-лесните методи за придвижване на средства към и от IRA. От друга страна, при преобръщане, средствата, които ще бъдат преместени, се изплащат директно на вас и след това депозирате тези средства в друг пенсионен план. Трансферите са предимно предпочитани, за разлика от прехвърлянето, тъй като прехвърлянията не са обект на същите строги правила като пренасочването. Трансферите могат да се извършват произволно няколко пъти в рамките на една година; преобръщане обаче може да се прави само веднъж на всеки 12 месеца.

Друга основна разлика е, че при преобръщане първоначалният попечител задържа 20% от средствата за плащане на данъци. Както при трансфер обаче, средствата не се задържат за плащането на данъци и общата сума се премества по новата сметка. Докато прехвърлянето има времева граница от 60 дни, прехвърлянето се извършва директно между попечителите и не е нужно да се притеснявате дали ще спазите 60-дневната графика. Един основен недостатък на прехвърлянето е, че в случай че движението на средствата не е завършено в рамките на 60 дни, парите ще бъдат третирани като теглене и ще бъдат облагани с данък.

Каква е разликата между IRA Transfer и Rollover?

• Преобръщане и трансфер са два начина, по които може да се извърши движението на средствата към IRA или от IRA.

• Когато решите да преобърнете парите си в IRA, средствата, които ще бъдат преместени, се изплащат директно на вас и след това можете да депозирате тези средства в друг пенсионен план.

• При превод попечителят на IRA директно превежда средствата по сметката на определения попечител и не е необходимо да обработвате нито един от преведените средства.