Разлика между обезпечени заеми и необезпечени заеми

Индивидът може да избира от редица възможности за заем, когато трябва да вземе пари. Например, човек може да заеме пари от някой в ​​семейството си, може да използва кредитна карта или може също да вземе заем от финансова институция като кредитни агенции или банки. Има два вида заем, предлагани от банките, обезпечен заем и необезпечен заем. Така че, трябва да знаете, че обезпеченият заем е различен от необезпечен заем преди да сключите договор за заем. Основните разлики са разгледани по-долу.

Използване на обезпечение

Първата и най-значимата разлика между обезпечен или необезпечен заем е използването на обезпечение срещу заема. В случай на обезпечен заем, банката съхранява актив като обезпечение срещу размера на заема, издаден на кредитополучател. Активът може да бъде всичко, което притежава кредитополучателят, като например къща, кола, финансови инструменти или друга собственост, която може да бъде преобразувана в пари.

От друга страна, както подсказва името, за необезпечен заем не се изисква обезпечение. Обикновено се издава на кредитополучател въз основа на доброто му кредитно състояние или добра кредитна история.

Начислен лихвен процент

Нито един актив или собственост на кредитополучател не се съхранява като обезпечение в случай на необезпечен заем. Това е причината лихвеният процент, начислен по необезпечени заеми, да е по-висок в сравнение с обезпечените заеми. По-високата ставка се начислява, за да се сведе до минимум рискът от загуба, пред която е изправена финансовата институция. Понякога лихвеният процент по тези заеми надвишава лихвения процент, начислен по кредитните карти. Лихвеният процент по необезпечен заем обикновено е фиксиран. Въпреки това, на пазара се предлага и необезпечен кредит като кредитна карта с променлива лихва.

Срок на обезпечен и необезпечен заем

Срокът на обезпечения заем е по-дълъг от срока на необезпечен заем и отново това се прави за намаляване на риска, като се предлага кратък период от време за необезпечен заем. С нивото на риск, свързан с необезпечен заем, банките са склонни да поддържат срока на заема кратък, така че кредитополучателят да погасява кредита възможно най-скоро. Това е причината размерът на необезпечения заем да е сравнително по-малък от обезпечения заем.

От друга страна, заемните заеми имат по-дълъг срок, а в случай на пазар на недвижими имоти, срокът може да бъде толкова дълъг, колкото 30 години.

Наличност на заем

Не е лесно да получите необезпечени заеми, тъй като не всеки може да се класира за този заем. Банката обикновено изисква изключителен кредитен рейтинг и силна установена връзка с клиент, преди да издаде необезпечен заем. Понякога банките отказват да издават заем, освен ако клиент не предостави обезпечение срещу заема. Дори защита на овърдрафт за разплащателна сметка не се предлага на клиент, освен ако не е свързана със спестовна сметка.

В случай на обезпечен заем не се изисква установена връзка с банка или добра кредитна история, тъй като актив е обезпечен срещу заема.

Данни последици върху обезпечен заем и необезпечен заем

В случай на обезпечен заем, можете да отпишете лихвена такса за данъчни цели. Това може да стане, ако първичен имот, например къща, е обезпечен като обезпечение срещу заема. Важно е обаче да разберете, че ще рискувате имуществото си, ако не можете да погасите заема. От друга страна, не можете да отписвате лихвата за данъчни цели в случай на необезпечен заем, тъй като няма обезпечение.