Разлика между къса продажба и възбрана

Кратка продажба срещу възбрана

Кратката продажба и възбрана са две страховити думи, които всеки собственик на жилище никога не би искал да чуе. Нито един от заемодателите не желае да използва някой от тези инструменти. Но използването на тези или на двете от тях става необходимо, когато собственикът на жилище не изпълни плащанията на EMI към банката, от която е взел жилищен кредит. Тъй като банките притежават документите за собствеността като обезпечение с тях, те могат да се позовават на някой от тези два инструмента, за да защитят капитала си, който са взели на заем, и начислената лихва. Банките не се занимават с продажба на имоти и са по-заинтересовани да върнат парите, които са заели. Но ако обстоятелствата са такива, че смятат, че собственикът на жилище може да не е в състояние да върне парите си, те прибягват до тези възможности.

Кратка разпродажба

Кратката продажба е процедура, която позволява на собственика на жилище да продаде имота си (когато е във финансова каша и не може да плати пари на банката) и да избегне възбраната. Собственикът на жилището продава къщата за сума, която е по-малка от дължимата му сума по заема и плаща на заемодателя. Заемателят се съгласява да забрави останалия заем и приема постъпленията от продажбата като окончателно плащане. Причината, поради която се нарича кратка продажба, е, че постъпленията от продажбата не надхвърлят размера на заема. Кратката продажба може да продължи само ако банката е готова да приеме сумата и да забрави за недостатъка.

Например, ако дължимата сума на заема е 200 000 долара, а постъпленията от къси продажби са 175 000 долара, банката може да избере да приеме тази сума като окончателно плащане и тогава собственикът на жилището може да продаде къщата си.

Ако банката смята, че имотът не може да донесе повече от това, или ако хората в района отиват за нови жилища, или ако стойността на имота се е обезценила, тя може да приеме кратка продажба.

Възбрана

Когато собственикът на жилище е просрочил плащанията си и банката почувства, че не е в състояние да върне дължимите на банката пари, може да прибегне до възбрана. Това е съдебна процедура, при която банката си запазва правото да продаде къщата и да си върне дължимата такса от продажбата. Ако къщата продава за повече от дължимата сума на банката, разликата се изплаща обратно на кредитополучателя. При възбрана, кредитополучателят не само губи жилището си, но и търпи размирици, що се отнася до кредитната му стойност и има намаление с поне 200-300 точки в кредитния му рейтинг. Това означава, че той не може да кандидатства за нов заем в близко бъдеще. Това е причината всеки собственик на жилище да се опитва да избегне възбрана на всяка цена и се опитва да преговаря с банката за промяна на условията на заема, така че да улесни изплащането на заема.

Разлика между къса продажба и възбрана

По някакъв начин както късата продажба, така и възбраната са инструменти, които да помогнат на кредитополучателя да изпълни по някакъв начин финансовите си задължения, когато той е нарушен финансово и не може да погаси банката. Но има много разлики между двете, които са както следва.

Ако банката се съгласи на кратка продажба, това е истинска сделка за всеки собственик на жилище, който вече е в беда. Но в действителност е трудно да се намери купувач дори и за тази кратка сума. Повечето купувачи отнемат време да вземат решение и не са склонни да плащат исканата цена, което затруднява собственика на дома. В случай на възбрана банката поема отговорността да продаде къщата и позволява на собственика на дома да остане за период от 4-12 месеца в къщата по време на производството. През този период собственикът на жилището не трябва да плаща пари на банката, което всъщност представлява спестяване, което той може да използва за превод, когато трябва да освободи къщата.

Както при кратката продажба, така и при възбраната има драстично намаление на кредитния рейтинг на собственика на жилището. Въпреки че, в случай на кратка продажба, собственикът на жилището може да купи имот след 2 години, той не може да направи ход за следващите 5-6 години, ако е преминал под възбрана.