Разликата между NBFC и банки

С драматичния възход на глобализацията предприятията стават все по-сложни. За да отчетат тези сложности, финансовите институции започнаха да предоставят редица финансови продукти и услуги. Тези финансови институции са изключително важни; те са животът на бизнеса по целия свят, особено по време на колебанията на пазара. Те не само допринасят за икономическия просперитет по време на икономически подем, но и стават решаващ източник на финансиране, когато икономиката не се развива добре.

И все пак, с увеличаването на броя на финансовите институции, между тях има засилена конкуренция, което доведе до предлагането на разнообразни продукти на банкови, както и небанкови клиенти на конкурентни цени. Това създава труден избор за всички инвеститори и кредитополучатели, които търсят финансови възможности.

Преди да изберете някой продукт, по-добре е да го сравните с други продукти на пазара, като разгледате функциите, които предлага. Освен това, прегледите на тези продукти помагат за оценка на надеждността на продукта. Репутацията на институция също е от значение. Институциите с добра пазарна позиция често таксуват сравнително по-висока цена за своя продукт. Следователно потенциалният клиент трябва да оцени не само дали иска финансова или нефинансова институция, но и репутацията на институцията и услугите, които тя предоставя.

Банките са били една от най-разпространените финансови институции по света. Но има и небанкови финансови компании (NBFC), които извършват заеми и други финансови дейности. Въпреки че има сходства между NBFC и банките, те също се различават в много аспекти.

NBFCs

NBFC, наричана още небанкова финансова компания, е образувание, което е регистрирано съгласно Закона за дружествата от 1956 г. Индийското правителство формира тези институции, тъй като чувства силно да предлага банкови услуги на лица с недостатъчно привилегировани лица, които затрудняват достъпа. банки. Резервната банка на Индия (RBI) може да регистрира компания като NBFC, ако отговаря на два критерия: (1) нейните финансови активи съставляват повече от 50 процента от общите активи и (2) приходите от тези активи представляват повече от 50 процента от брутния доход.

NBFC не е банка, но предоставя кредитни услуги, подобни на банките, като например предлага аванси, спестявания и инвестиционни продукти и управление на портфейлни портфейли, кредитни услуги, търговия на паричния пазар, парични преводи и др. Освен това, NBFC също участват в дейности като финансиране на жилища, покупка на наем, рисков капитал, лизинг и инфраструктурно финансиране. Тези институции приемат само срочни депозити и не забавляват депозити, които се погасяват при поискване. ICICI и SBI Factors са два примера за небанкови финансови компании.

Институциите на NBFC попадат в различни категории: (1) инвестиционно дружество с основна дейност придобиване на ценни книжа, (2) заемно дружество, (3) изключващо дружество за финансиране на активи, (4) инфраструктурно финансиращо дружество с най-малко 75 процента от активите си в инфраструктурни заеми, (5) систематично важна основна инвестиционна компания и (6) фонд за инфраструктурен дълг.

За да се гарантира, че тези институции функционират правилно, ИРБ издава правила и разпоредби за приемане на депозити, като например задължителен кредитен рейтинг, задължително управление на ликвидни активи за погасяване на вложителите, ограничаване на експозицията, депозиране на книги, адекватно поддържане на капитала и проверка на NBFCs.

банка

Банките, от друга страна, са финансови институции, които попадат под властта на правителството. Те извършват банкови дейности, като отпускане на заеми, приемане на депозити, управление на тегления, предоставяне на комунални услуги и клиринг чекове. Банките са върховите институции във всяка икономика; те контролират финансовата система на дадена държава. Тяхната роля на финансови посредници, между вложители и кредитополучатели, дава възможност на икономиката да функционира безпроблемно.

Има различни видове банки; например има банки от публичния сектор, чуждестранни банки и банки от частния сектор. Техните отговорности включват създаване на кредитни продукти, отпускане на заеми, управление на депозити, осигуряване на парични преводи и предоставяне на обществени комунални услуги. Въпреки това банките са категоризирани като централни банки и търговски банки. Всяка държава има само една централна банка, но няма ограничение за броя на търговските банки.

Акционерите са действителните собственици на банкови институти, а банките оперират с намерението да реализират печалба, за да увеличат богатството на акционерите.

Разлики между НФБК и банки

Има редица разлики между банки и NBFC.

упълномощаване

Първата и ключова разлика между тях е тяхното ниво на разрешение. NBFC не са длъжни да притежават банков лиценз, за ​​да предоставят банкови услуги на обществеността. Напротив, банките са оторизирани от правителствата и тяхната крайна цел е да служат на широката общественост.

смесване

Както вече беше обсъдено, NBFC са формирани съгласно Закона за дружествата от 1956 г. Банките, от друга страна, са регистрирани съгласно Закона за банковото регулиране от 1949 г. Така институциите следват различни правила и разпоредби за предоставяне на услуги.

Изисква депозит

Депозит по искане или DD е фонд, от който физическо лице може да изтегли депозит по всяко време от финансовата институция. NBFC не приемат DD за никакви финансови транзакции. Тези сметки обаче се използват широко в банките за извършване на плащания.

Поддържане на съотношението на резервите

Коефициентът на резервите е част от салдото на вложителя, което трябва да се съхранява от банка като пари, както е диктувано от централната банка в повечето страни. НБФК не изискват да поддържат коефициент на резерви, за да функционират в икономиката, но е задължително банките да го направят, защото това влияе върху предлагането на пари в дадена държава в определен период от време.

Чуждестранна инвестиция

NBFC имат право да правят финансови инвестиции до 100 процента, което е значително по-високо от процента, разрешен на банките, т.е. 74 процента.

Система за плащания и разплащания

NBFC не представляват част от системата за разплащане и сетълмент, докато банките се считат за ядрото на тази система.

Механизъм за гарантиране на депозити

Предприятието за застраховка на депозитите, предлагано от Корпорацията за гарантиране на депозити и кредитно гарантиране, не е налично за NBFC, но банките със сигурност могат да използват това средство за защита на парите на своите клиенти..

Други функции

Има редица други разлики между функциите, предоставяни от двата типа институции. Например, за разлика от банките, NBFC не могат да събират депозити, нито могат да издават чекове. Освен това NBFC не могат да участват в промишлени или селскостопански дейности, нито могат да участват в строителството на имоти. Също така банките могат да издават чернови на търсенето, но NBFC не могат.

Много е важно да научите разликите между тези институции, защото правилната институция може да ви помогне да вземете по-добри решения според финансовите си цели. С бързо променящите се пазарни тенденции всеки цент се отчита и така, изборът на институция е едно от ключовите решения, които трябва да вземете. Това не само ще ви позволи да планирате ефективно, но също така ще ви позволи да направите корекции в плана си, в случай че настъпи някаква промяна, която не е във вашия контрол.