Глава 11 срещу Глава 7 Фалит

В зависимост от вида, или "глава" на фалита, дълговете се третират различно. в Глава 11 фалит, дълговете се преструктурират по начин, по който изплащането на дълга става по-постижимо. в Глава 7 фалит, която е най-разпространената форма на фалит, много дългове се прощават, а различни лични активи се продават - ликвидират - за да изплащат колкото се може повече останали дългове. Като цяло фазата на глава 11 се използва от корпорации и други собственици на предприятия, докато в глава 7 фалитът се предпочита от физически лица.

Има 4 вида досиета за несъстоятелност в Федерален кодекс за фалит (Дял 11 от Кодекса на Съединените щати):

• Глава 7 - ликвидация
• Глава 11 - Реорганизация (или фалит на саниране)
• Глава 12 - Корекция на дълговете на семеен фермер с редовен годишен доход
• Глава 13 - Коригиране на дълговете на физическо лице с редовен доход

Основната разлика между фаза 7 и глава 11 е, че при завеждане на фалит на глава 7 активите на длъжника се разпродават за изплащане на заемодателите (кредиторите), докато в глава 11 длъжникът преговаря с кредиторите за промяна на условията на заема без трябва да ликвидира (продаде) активи.

Сравнителна диаграма

Разлики - прилики - Глава 11 Фалит срещу глава 7 Сравнителна таблица за фалит

	Глава 11 Фалит	Глава 7 Фалит
Познат като	Реорганизация или рехабилитация на фалит	Ликвидационен фалит
Продадени (ликвидирани) активи на длъжника	Не	Да (определени активи са освободени; така че те не се продават)
Назначен е попечител	да	да
Роля на попечителя	Да работим с длъжника за разработване на план за погасяване на всички непогасени заеми	За надзор върху обезпечаването на активите на длъжника, ликвидирането (продажбата) на тези активи и изплащането на кредиторите по реда на приоритета (първо погасените обезпечени задължения)
Прошка на дълга	Не. Условията на заема са променени.	Да. Дългът може да се прости, доколкото продажбата на активи не покрива всички заеми.
Субектите, позволени да подават	Бизнес, физически лица, женени двойки	Бизнес, физически лица, женени двойки

Съдържание: Глава 11 срещу Глава 7 Фалит

• 1 Кога трябва да се има предвид фалит?
  • 1.1 Други начини за освобождаване от дълга
• 2 Кой трябва да подаде файл за глава 11 или глава 7?
• 3 Кредитно консултиране и обучение на длъжниците
• 4 Как да пила
• 5 Автоматичен престой
• 6 Първо заседание на кредиторите и съда по несъстоятелността
• 7 Прошка на дълга спрямо реорганизация на дълга
  • 7.1 Освобождаване на собственост
• 8 Ликвидация срещу изплащане на дълг
• 9 разходи
• 10 Глава 11 срещу Глава 7 Ефекти върху кредита
• 11 Използване на бизнеса на глава 11 и глава 7
• 12 Радио интервю, обясняващо разликите
• 13 Позовавания

Кога трябва да се има предвид фалит?

Фалитът е вариант за онези, които смятат, че няма да могат да изплатят дълговете си. Въпреки това банкрутът трябва да се разглежда само в краен случай, тъй като има дългосрочни, отрицателни последствия върху кредитния рейтинг.

Други начини за освобождаване от дълга

Често кредиторите продават неосигурените си дългове на агенции за събиране, които след това приемат агресивна тактика за събиране на дълга или толкова, колкото могат. Има начини да се използва Законът за справедливото кредитно отчитане, за да се премахнат тези необезпечени дългове, особено защото агенциите за събиране често нямат необходимата документация за законно изпълнение на задълженията. Този пост във форума има добра информация за това как да направите това.

Кой трябва да подаде файл за глава 11 или глава 7?

В повечето случаи хората ще искат да подадат заявление за фалит на глава 7 или глава 13. По-специално фалит на глава 7 е предназначен за физически лица, които търсят „ново начало“, но корпорациите могат също да подадат заявление за глава 7 (и обикновено). Тази форма на фалит се фокусира върху изплащане на възможно най-много дългове и ликвидиране на активи, за да се изплащат различни оставащи дългове, които не могат да бъдат изплатени.

Минимален размер на дълга е не необходими за някой да подаде или глава 11 или глава 7 за фалит. Въпреки това, за да подадат заявление за фалит на глава 7, хората трябва да преминат "тест за средства", обикновено като имат голям размер на неуправляем дълг и / или нисък доход, който възпрепятства изплащането на дълга. Онези, които имат много разполагаем доход, е по-малко вероятно да бъдат одобрени внасянето на глава 7.

Глава 11, която е по-скъпа от глава 7, обикновено е предназначена за средни и големи предприятия, но по-малките предприятия и едноличните търговци също могат да искат да разгледат този вид фалит. За разлика от глава 7, глава 11 не ликвидира активи, а само преструктурира дългове. Това позволява на длъжника да защити важен актив, като бизнес, от ликвидация. В случай на еднолични търговци и подобни малки предприятия, глава 11 фалит засяга както бизнес, така и лични активи.

Кредитно консултиране и обучение на длъжниците

Преди да подадат един или друг вид фалит, физическите лица трябва да присъстват най-малко 60 минути кредитно консултиране и поне два часа курс за обучение на длъжници. Програмата за попечители на САЩ предоставя списък на одобрени от правителството кредитни съветници и курсове за обучение на длъжници.

По време на кредитното консултиране финансов съветник помага на длъжника да създаде бюджет и да търси всякакви възможни алтернативи на фалита. Обучението на длъжниците е по-скоро общообразователен курс, който учи индивида как правилно да управлява парите и кредитите; курсът има за цел да помогне на длъжника да научи как да избегне фалит в бъдеще.

След успешно завършване на тези програми, хората получават сертификат от доставчиците на програми. Тези сертификати са част от доказателствата, необходими на длъжниците да подадат фалит.

Как да пила

С навлизането на процесите на електронно подаване на данни, хората могат да подадат заявления за несъстоятелност без помощта на адвокат по несъстоятелност. Формуляр B200 съдържа контролни списъци за всеки вид фалит. Въпреки това, глави 11 и глава 7, фалитите са много сложни за лица, които не са запознати с Кодекса за банкрут на САЩ, а ако не предоставят правилната информация или документи, може да доведе до отхвърляне на съда от подаване на документи. По-лошото, неточната информация при подаване на банкрут може да се счита за престъпно измамна.

Лицата не могат да подадат заявление за несъстоятелност, когато са били отменени предходни дела през последните 180 дни, така че е много важно при подаването им да бъдат предоставени всички необходими доказателства.

Автоматичен престой

Веднага след подаване на искане за несъстоятелност и преди неговото одобрение или уволнение, на всички заемодатели се поставя автоматичен престой. Автоматичният престой ограничава кредиторите да продължат да се опитват да събират плащания от длъжника и допълнително ограничава кредиторите да завеждат дела срещу длъжника или да възлагат възбрана на дома му. Това осигурява незабавно облекчение за търсещите фалит. Повече от всичко това пречи на кредиторите да използват злоупотреби с тактики в последната минута, за да се опитат да върнат колкото се може повече от парите си. Тези защити остават в сила през целия процес на фалит.

Кредиторите могат да поискат от съда по несъстоятелността да направи изключение от това правило за какъвто и да е спор за дълга с длъжник, което означава, че в някои случаи длъжниците може да трябва да жонглират подаване на фалит и няколко вида погасяване на дълг едновременно.

Първо заседание на кредиторите и съда по несъстоятелността

Забрана, когато кредиторите оспорват освобождаване от отговорност, малцина трябва да присъстват на съдебно заседание в съда по несъстоятелност за подаване на личен банкрут. Вместо това има „Първа среща на кредиторите“, която е среща, която се провежда около 30 до 40 дни в процеса на подаване. Както подсказва името, кредиторите могат да присъстват на това събрание, но рядко го правят; вместо това те са склонни техните адвокати да работят с адвоката (ите) на длъжника - друга причина е разумно да наемат адвокат за процеса на несъстоятелност.

Тази среща не се наблюдава от съдия по несъстоятелност, а от синдик, лице, което отговаря за управлението на несъстоятелността на физическо лице. Попечителите обикновено се назначават от Министерството на правосъдието на САЩ. В някои документи от глава 11 на мястото на попечител се използва главен служител за преструктуриране.

И в двата вида подаване, лицето, което иска ликвидация или реорганизация, полага клетва да отговаря истинно на въпросите на доверителя. През повечето време тази среща е много кратка, освен ако синдикът или главният служител за преструктуриране не е объркан или подозрителен относно определена информация, която длъжникът е предоставил.

Една от основните различия при подаването на глава 11 идва от реорганизацията на бизнеса, която синдикът поема по време на процеса на фалит. (Има някои изключения от това; вижте длъжника, който притежава.) Ако бизнесът може да прави пари през следващите години, бизнесът често ще му бъде разрешен да продължи дейността си, а приходите, получени от бизнеса, ще отидат към изплащане на дълга. Ако бизнесът има повече дълг, отколкото има активи или приходи, обаче, вероятно бизнесът ще бъде продаден на кредитор (и) като част от процеса на реорганизация на глава 11.

Прошка на дълга спрямо реорганизация на дълга

Опрощаването на дълга е най-често срещаният термин за това, което юридически е известно като освобождаване от банкрут, основен компонент от подаването на глава 7, който също се използва в по-малка степен при подаването на глава 11. Освен ако кредиторът не оспори конкретно искане за освобождаване от отговорност, повечето изхвърляния се одобряват автоматично. След това съдът за фалит изпраща копие на заповеди за освобождаване от отговорност на всички приложими кредитори. Съгласно заповед за освобождаване кредиторът (ите) трябва да "прости" изброените дългове, като вече не иска възстановяване. В очите на закона изплатеният дълг вече не се дължи.

Това е различен процес от реорганизацията на дълга, който се използва в подаването на глава 11. При реорганизация на дълга дълговете не се освобождават или прощават. Вместо това условията за заем се променят по начин, по който даден длъжник ще се надява да изплати дълга си по-успешно. Например, дълговата ГПР или лихвените проценти могат да бъдат понижени или да се удължи времето, през което длъжникът трябва да изплати заем..

Необезпечен дълг, като дълг на кредитна карта, е по-вероятно да бъде простен, отколкото обезпечен дълг, като например заем за жилище или авто. А студентският заем е дълг никога освободен в несъстоятелност.

Струва си да се отбележи, че всяко освобождаване от дълг се издава по различно време в подаването на глава 11 и глава 7. За фалит на глава 11 обикновено се предоставя прошка на дълга след всички реорганизирани дългове са изплатени изцяло. В глава 7 обаче фалит има определени периоди от време, когато кредиторът може да подаде петиция, за да направи дълг, който не може да бъде освободен; след този период от време - обикновено около два до четири месеца в процеса на подаване на глава 7 - всички допустими задължения се изплащат автоматично.

Освобождаване на собственост

В глава 7 на несъстоятелността на физическите лица често се разрешава да бъдат освободени някои активи от процеса на ликвидация. Това, което може да бъде освободено от ликвидация, зависи от държавата, но обикновено освободената собственост включва активи като пенсионни планове, като 401 (k) s, семеен автомобил и някои спестявания. Няколко щата, като Тексас, са доста снизходителни, когато става въпрос за освобождаване от собственост. Други обаче позволяват на файловете да запазят много малка сума пари в момента, в който процесът приключи.

Ипотеките са много рядко освободени от процеса на фалит. Това означава, че някой, който подава заявление за глава 7, трябва да продължи да извършва плащания по ипотеката си. Ако той не може да извърши тези плащания, той може също така в крайна сметка да премине през съдебен или извънсъдебен процес на възбрана освен фалита си.

По подобен начин процесът на несъстоятелност не позволява на дадено лице да спре изплащането на издръжка или издръжка на деца или да спре да плаща данъци.

Ликвидация срещу изплащане на дълг

Доверителят поема активите на длъжника при подаване на глава 7. Тези активи се ликвидират - продават се от синдика в замяна на парични средства - които след това се разпределят между кредиторите.

Преструктурираният дълг, както е установено в глава 11 на фалита, трябва да бъде погасен според новите условия, договорени по време на процеса на подаване - обикновено за период от три до пет години.

Разходи

Фалитите в глава 11 често са много скъпи, тъй като включват бизнес, което усложнява въпроса. Подаването само за глава 11 често струва над 1000 долара. Адвокатските такси са особено скъпи, тъй като процесът от глава 11 изисква повече правна информация и отнема много повече време - често до една година или повече. Нещо повече, адвокатите от глава 11 са по-рядко срещани от другите адвокати по несъстоятелност, което означава, че тези, които поемат дела по глава 11, често таксуват повече за час, отколкото адвокатите, които обработват подаването на глава 7 или глава 13.

Сравнително, фалит на глава 7 е много достъпен и някои такси, като например разходите за посещение на кредитни консултации, може да се отказва понякога за тези, които нямат пари за пари. Подаването на файлове е сравнително евтино и обикновено остава под 500 долара, въпреки че има допълнителни адвокатски такси.

В повечето случаи банкрутът от глава 11 ще струва много хиляди долари (често във връзка с размера на бизнеса), докато фалитът в глава 7 ще струва някъде между 1000 и 2000 долара.

Глава 11 срещу Глава 7 Ефекти върху кредита

Както фазата на глава 11, така и глава 7, фалитите остават в кредитни отчети 10 години след датата на подаване. За разлика от тях фалит на глава 13 продължава в кредитен отчет само седем години.

Ефектът от фалит върху кредитен отчет може да бъде много отрицателен. Обикновено не позволява на хората да вземат нови заеми или да получат одобрение за кредитни карти. Освен това прави покупката на кола или дом почти невъзможна. Въпреки че това може да има смисъл в началото на фалит, много години по пътя, дълго след като дълговете са били простени или погасени, тя може да продължи да преследва филъра.

Използване на бизнеса на глава 11 и глава 7

Фирмите често използват и двата вида тези фалити. Изборът между тези две глави се свежда до това, което собствениците на бизнес се надяват да постигнат с бизнеса си в дългосрочен план. Ако бизнесът не е печеливш или си струва да се поддържа, Глава 7 фалит е разумен избор. Ако бизнесът е печеливш, глава 11 може да бъде добър вариант. Заслужава да се отбележи обаче, че малко малки предприятия преживяват разходите по фалит на глава 11.

Радио интервю, обясняващо разликите

Препратки

• Средни адвокатски такси в глава 7 Фалит - Nolo.com
• Освобождаване от отговорност в несъстоятелност - USCourts.gov
• Досие за банкрут: Какво да знаем - FTC.gov
• Ликвидация по Кодекса за фалит - USCourts.gov
• Реорганизация съгласно кодекса за фалит - USCourts.gov
• Ще трябва ли да отида в съда? - Информация за банкрута
• Уикипедия: Глава 7, дял 11, Кодекс на Съединените щати
• Уикипедия: Глава 11, дял 11, Кодекс на Съединените щати