Замразяване на кредитната сигурност срещу предупреждение за измама

Освен ако вчера не е издаден социалният ви осигурителен номер, трябва да приемете, че той е бил компрометиран - или скоро ще бъде - предвид строгите нарушения на данните. А когато става въпрос за кражба на самоличност, една унция превенция струва много повече от килограм лек. Затова е наложително да предприемем стъпки, за да предотвратим кражба на самоличност.

Поставянето на сигнал за измама или замразяване на сигурността на вашия кредит са два начина да направите това. Тази статия сравнява двете, но имайте предвид, че те не са взаимно изключващи се; можете да поставите както сигнал за измама, така и замразяване на сигурността. Наистина е препоръчително да направите и двете.

Сравнителна диаграма

Сравняване на диаграма за кредитно замразяване срещу измама

	Замразяване на кредити	Сигнал за измама
Какво прави	Замразяване на кредит забранява на агенцията за кредитно отчитане (като Experian, Transunion или Equifax) да продаде вашата кредитна информация.	Предупреждението за измама изисква кредиторите да предприемат допълнителни стъпки, за да потвърдят самоличността си при откриване на нов акаунт.
Как да поставите	Обикновено може да бъде поставен онлайн. Трябва да бъдат поставени отделно с всяка агенция за отчитане на кредити: Experian, Equifax, Transunion и Innovis	Може да се постави онлайн. Когато са подадени в една от големите три агенции за кредитни отчети (Experian, Equifax, Transunion), другите две се уведомяват автоматично.
Разходи за поставяне	Обикновено струва около 10 долара на агенция за кредитна отчетност. Но разходите варират според държавата, вариращи от безплатните в някои щати до 5 долара в някои други. Обикновено безплатно за жертви на кражба на самоличност.	Безплатно
Разходи за повдигане	Пълното премахване на защитно замразяване е безплатно, но струва около 10 долара за временно премахване на защитата. Подемникът може да бъде за всички кредитори или за конкретен кредитор.	Безплатно
продължителност	Постоянен до вдигане или премахване, с изключение на няколко щата като Кентъки или Южна Дакота, които ограничават продължителността до 7 години	Първоначалният сигнал трае само 90 дни, но можете да го подновите толкова пъти, колкото искате. Ако сте жертва на кражба на самоличност, имате право да зададете продължителен (7-годишен) сигнал за измама.

Съдържание: Замразяване на кредитна сигурност срещу измама

• 1 Разбиране на кредитното отчитане
• 2 Какво е замразяване на сигурността?
• 3 Какво е предупреждение за измама?
• 4 Как работят сигналите за измама
• 5 Как функционира замразяването на кредитната сигурност
  • 5.1 Поставяне на замразяване на сигурността
  • 5.2 Повдигане или премахване на защитно замразяване
• 6 плюса и минуса
• 7 Позовавания

Разбиране на кредитното отчитане

Когато кандидатствате за кредит за автомобил или ипотека или застраховка или дори нов акаунт за интернет или мобилен телефон, компанията, която искате да правите бизнес, проверява вашия кредит. За целта те се свързват с един от 4-те агенции за кредитно отчитане: Equifax, Experian, Transunion или Innovis. Това също се нарича "теглене на кредит".

Агенциите за отчитане на кредити (АКР) са частни компании, които събират финансова информация за всички американци и продават тези данни на предприятия, които търсят кредитни отчети за потенциални клиенти. Така че CRA са вратарите за вашата кредитна информация.

Сигналите за измама и блокирането на сигурността трябва да бъдат поставени с тези 4 CRAs, така че да можете да защитите на кого продават вашата кредитна информация.

Какво е замразяване на сигурността?

Замразяването на сигурността не позволява на повечето компании да имат достъп до вашия кредитен отчет от CRAs. Освен някои компании, с които имате съществуващи бизнес отношения, никой друг бизнес не може да изтегли кредитния ви отчет, ако разполагате със замразяване на сигурността на място.

Това е чудесен начин да заключите кредита си и да предотвратите откриването на нови акаунти на ваше име. Също така е неудобство, когато искате сами да управлявате бизнес и искате кредитът ви да е достъпен за легитимен доставчик на услуги - да речем нов наемодател или телефонната компания.

Какво е предупреждение за измама?

Предупреждението за измама е бележка, поставена върху кредитния ви доклад, предупреждаваща потенциалните кредитори, че може да сте жертва на кражба на самоличност. Изисква кредиторите да предприемат допълнителни стъпки, за да потвърдят самоличността ви, преди да предоставят кредит на лицето, което претендира, че сте вие. В повечето случаи това означава да се обадите на телефонния номер, посочен като ваш при предупреждение за измама.

Как работят сигналите за измама

Има 3 вида сигнали за измама:

1. Първоначално предупреждение за измама: валидно 90 дни; не изисква доказателства за предварителна кражба на самоличност; може да бъде поставен онлайн; поставете с едно кредитно бюро, а останалите ще бъдат уведомени; Ви дава право на безплатен кредитен отчет от всеки от бюрата.
2. Разширено предупреждение за измама: валидно за 7 години; изисква копие от протокола за кражба на самоличност; поставете с едно кредитно бюро, а останалите ще бъдат уведомени; дава право на 2 безплатни кредитни отчета от всяко кредитно бюро през първите 12 месеца, след това един всяка година; се отказва от предсказани оферти за кредит или застраховка за 5 години, което иначе можете да направите безплатно за онлайн тук.
3. Военно предупреждение за активен дълг: важи за 1 година; място с едно кредитно бюро, а останалите ще бъдат уведомени.

Когато подадете сигнал за измама, във вашия кредитен отчет се добавя известие във всяка от компаниите за отчитане на кредити. Когато кредиторът изтегли кредита ви, той е информиран за сигнала за измама и е длъжен да предприеме допълнителни стъпки, за да потвърди самоличността ви. Най-честата допълнителна стъпка, която предприемат, за да се обадят на телефонния номер, посочен в сигнала за измама, за да проверят дали наистина търсите кредита.

Как функционира замразяването на кредитната сигурност

Поставяне на замразяване на сигурността

Когато поставяте блокиране на сигурността, трябва да го направите отделно за всяко кредитно бюро. Проверете секцията Позовавания, за да намерите връзки към страницата за замразяване на сигурността на всяко бюро. Разходите за поставяне на замразяване на сигурността варират в зависимост от държавата. В повечето щати е безплатно, ако сте жертва на кражба на самоличност и имате документация, от която е видно, че например полицейски доклад или писмо от бизнес, където е имало нарушение на данните и вашата информация е била открадната. Но бръчката е, че кредитните бюра не позволяват на жертвите на кражба на самоличност да поставят сигурността да замръзва онлайн; те трябва да попълнят заявление на хартия и да го изпратят заедно с доклада за кражба на лична карта.

Когато поставите замразяване на сигурността, получавате ПИН или парола, които трябва да съхранявате сигурно. Този парола ще ви трябва, когато искате да повдигнете или премахнете защитата. Ако не бъде премахнато, замразяването на сигурността ще остане на място за неопределено време, освен в няколко щата като Кентъки, Пенсилвания и Южна Дакота.

След блокирането на ценната книга в кредитното бюро бъдещите кредитори няма да могат да изтеглят кредита ви от това бюро. Но банките, с които вече имате сметки, все още ще могат да проверяват вашия кредитен отчет, както и агенциите за събиране и някои държавни агенции.

Повдигане или премахване на защитно замразяване

Кредитно замразяване може да бъде отменено временно или постоянно. Това е безплатно за постоянно премахване на защитата, но временните асансьори струват приблизително от 5 до 10 долара в повечето щати. Отново разходите варират в зависимост от държавата и понякога зависят от това дали сте жертва на кражба на самоличност или други обстоятелства, напр. за възрастни граждани.

Можете да вдигнете замразяването за конкретен период от време и / или за конкретен кредитор. Ще ви трябва вашият паролен код, за да премахнете замразяването. Някои кредитни бюра ви дават временна парола, която трябва да споделите с бъдещия кредитор, така че те да могат да я използват, за да изтеглят кредита ви.

Някои кредитори използват единно кредитно бюро, за да изтеглят кредита ви, но някои (особено ипотечните кредитори) теглят кредит от всички 3 бюра. Така че в зависимост от това ще трябва да вдигнете замразяването на един или повече бюра. И всяко бюро ще начисли таксата си за асансьора.

Предимства и недостатъци

Има много предимства на поставянето на сигнал за измама на кредитния ви файл:

1. Има голям шанс (макар и да не е сигурен), че ще получите телефонно обаждане, когато някой, който претендира да бъдете, се опита да отвори нов акаунт.
2. Безплатно е.
3. Първоначалният сигнал за измама не изисква полицейски доклад или друга документация, доказваща, че сте жертва на кражба на самоличност. Също така ви позволява да получавате безплатен кредитен отчет от всяка от четирите агенции за кредитни отчети всеки път, когато подновявате сигнала за измама. Тези безплатни кредитни отчети са в допълнение към безплатния отчет, който ви се предоставя ежегодно чрез AnnualCreditReport.com.
4. Удобно е да поставите първоначален сигнал за измама. Можете да го направите онлайн и трябва само да го поставите с една от големите 3 CRA, за другите 2 да бъдете уведомявани автоматично.

Единствените недостатъци на сигнала за измама са това

1. Сигналите за измами не са гарантирани, за да предотвратят кражбата на самоличност, тъй като някои фирми може да не предприемат допълнителните стъпки за проверка на самоличността, които трябва да предприемат.
2. Когато заемодателите предприемат допълнителните стъпки, за да потвърдят вашата самоличност, това може да доведе до малки забавяния на транзакцията.

Предимството на кредитното замразяване е, че можете да имате спокойствие, че кредитът ви изобщо не може да бъде изтеглен, освен ако не вдигнете фрийзинга сами. Недостатъкът е, че поставянето или временното премахване на кредитно замразяване струва около 10 долара всеки път при всяко кредитно бюро. Ако предполагате, че кредитът ви ще бъде изтеглен и сте в състояние да вдигнете предварително блокирането, няма да има забавяне в транзакцията. Но ако забравите или не знаете кой от бюрата трябва да използва вашият кредитор, може да има забавяне. Риск от замръзване на сигурността е загубата на ПИН / парола, който трябва да премахнете или премахнете. Ако загубите този парола и трябва да го нулирате, това води до повече закъснения.

За щастие недостатъците както за замразяване на сигурността, така и за сигнали за измама са минимални. Силно препоръчително е да използвате и двете опции, за да предотвратите кражба на самоличност.

Препратки

• Често задавани въпроси на Федералната търговска комисия относно замразяването на кредити и сигналите за измама
• Поставете сигнал за измама онлайн с Transunion
• Сигнал за измама в Experian
• Сигнал за измама в Equifax
• Сигнал за измама в Innovis
• Замразяване на трансунионната сигурност
• Замразяване на сигурността в Experian
• Замразяване на сигурността в Equifax
• Замразяване на сигурността в Innovis
• Такси за замразяване на кредити от държавата
• Ръководство на Съюза на потребителите за защита срещу замръзване