Разлика между ULIP и взаимни фондове

ULIP срещу Взаимни фондове

По принцип има само малка разлика между схемите на ULIP и схемата на взаимните фондове по отношение на структурата на продуктите, с изключение на покритието на риска. И двамата са свързани с пазарната възвръщаемост и двамата носят пазарен риск. Въз основа на избраните от инвеститора резултати на акциите, възвръщаемостта му ще отразява точно това и в двата случая. И за двата варианта, управителят на фонд ще бъде отговорен за изпълнението на схемата. Това е всичко, що се отнася до приликите, т.е. структурата на продукта. Съществуват значителни различия в начина на управление на двата продукта и, което е важно, се регулира.

Различията
По отношение на регулирането, взаимните фондове се регулират от SEBI, докато ULIP се регулират от IRDA. От индустриална гледна точка, докато взаимните фондове се съсредоточават върху ниските разходи и по-добрата ефективност като USP, ULIP изглежда повече при обхвата на дистрибуцията като USP.

Като цяло агентите, които „разпространяват многобройните AMC продукти“, са тези, които продават взаимни фондове, докато агентите, които са свързани към едно и също застрахователно дружество, са тези, които продават Застраховане (с изключение на застрахователните брокери, които са много по-малко от свързаните агенти). Това е много важно съображение, тъй като има тенденция обвързаните агенти да бъдат добре запознати и да спечелят само продуктите, които продава основното му застрахователно дружество, докато агентът на взаимния фонд, който е най-вече неприкачен, ще води до по-висока производителност при избора на фонд, предвид възнагражденията му са изцяло зависими от удовлетвореността на инвеститорите.

Взаимните фондове имат много строги изисквания за прозрачност в сравнение с ULIP, но това също гарантира, че инвеститорът се използва толкова информация, колкото е необходимо, за разлика от ULIP. Неща като оповестяване на портфейл и Daily NAV се следват по-добре с взаимни фондове.

По отношение на гъвкавостта, ULIP ще ви позволи да увеличите живота си, като същевременно запазите премията си същата. Това се постига чрез намаляване на разпределението на вашата инвестиция. Въпреки това, ако имате срочна политика, закупена над взаимен фонд, не можете да увеличите живота си. Бихте имали само възможността да закупите нова политика, като по този начин ще понесете отново нови административни разходи.

По отношение на разходите за застраховка, обикновено инвестирането във взаимен фонд ще ви струва по-малко, отколкото ще струва за обща ULIP схема. Накратко, продуктите на ULIP са по-подходящи за дългосрочни инвестиции, обезпечени със застрахователно покритие, докато взаимните фондове са по-подходящи за тези, които се фокусират единствено върху инвестициите и средносрочната възвръщаемост..

Резюме:
Взаимните фондове се регулират от SEBI, докато ULIP се регулират от IRDA.
Взаимните фондове се продават от необвързани агенти, докато ULIP се продават от обвързани агенти, прикрепени към един конкретен застраховател.
Взаимните фондове имат по-строги изисквания за прозрачност от ULIP.
ULIP са по-гъвкави от MF, тъй като ви позволяват да увеличите живота си, докато премията остава същата; за разлика от ULIP, където трябва да купите нова политика.