Разлика между IRA и 401k

IRA срещу 401k

В началото IRA и 401k са два пенсионни плана, които попадат под данъчното законодателство на Съединените щати. Въпреки че и двете са пенсионни планове, те имат някои различия сред тях. Тук това, което наричаме IRA, е традиционната IRA.

Една от основните разлики между традиционните IRA и 401k е, че IRA или Индивидуалното споразумение за пенсиониране се планира от служителя, докато 401k се планира от работодателя. Служителят може да изтегли средства, като започне от 59 1/2 годишна възраст. Ако той изтегли средства преди тази възраст, той е задължен да плати 10% данък. Планът на IRA се различава в този аспект. Тъй като този план е зададен от самия служител, той може да започне да тегли средствата преди навършване на 59 1/2 годишна възраст, дори ако продължава да работи в същия концерн или фирма.

Тъй като 401k е много ефективен план за пенсиониране, който е в състояние да ви осигури най-добрия щит по отношение на финансовата сигурност след пенсиониране, правителството и работодателят не биха ви насърчавали да предприемете временно оттегляне. Ето защо са наложени тежки данъчни санкции на лицето, което желае да отиде за предсрочно оттегляне в плана 401k. Все още можете да избегнете ситуацията с плащането на сурови данъчни санкции в случай на предсрочно теглене от вашата 401k сметка, при условие че се придържате към някои строги правила за теглене, що се отнася до 401k сметка. В случай на план на IRA, ще трябва да плащате данъци дори в случай на теглене на затруднения, като тегления, за да изплатите медицинските си сметки на вашия или на вашия зависим, да платите таксите за колежа за децата си или да изплатите ипотечния заем на къщата си.

Интересно е да се отбележи, че както IRA, така и 401k пенсионните планове са планове за спестяване на данъци в смисъл, че попадат под по-ниската данъчна група. И двамата получават благоприятно данъчно третиране. Планът 401k позволява наемане на заем срещу баланса на предоставената сметка. Можете да вземете заем до 50% от остатъка по сметката. Максималният размер на заема не трябва да надвишава 50 000 долара. Разбира се, заемът трябва да бъде изплатен в рамките на 5 години. Планът на IRA напротив не ви позволява да вземате заеми срещу баланса на предоставената сметка. Ще трябва да откриете всяка друга алтернатива на заемите от ИРА.

Както IRA, така и 401k имат някои разлики по отношение на лимитите на вноските. В случай на IRA, ако лицето е на 49 години или по-малко, той може да допринесе до $ 5k годишно в плана. Ако е на 50 години или повече, той може да донесе до 6 000 долара годишно. В случай на план за 401 хиляди, човек на възраст под 50 години може да допринесе до $ 16,5 на година за баланса на предоставената сметка. Лице на 50 или повече години може, разбира се, да допринесе до 22 000 долара годишно за баланса на предоставената сметка.