Разлика между APR и APY

Важно е да знаете за лихвите, когато искате да вложите парите си в лихвоносни инвестиции, да финансирате заем, да получите спестовна сметка, чекове или сметки на паричния пазар. Банките и другите финансови институции често използват термините APY и APR, но много хора не знаят какво всъщност означават тези термини или как се различават. Тези съкращения се използват широко от банките, така че всеки индивид трябва да знае каква е разликата между двете и може да се направи само ако знаете какво означават тези термини.

Определение на APR и APY

Годишна процентна възвръщаемост, или ГПР, е проста лихва, която се печели от притежателите на сметки или инвеститорите. Това е годишният лихвен процент, който не отчита съставянето на лихвата за година. Когато говорите за ГПР в контекста на спестяванията, той всъщност представлява периодичната ставка или просто процента. Например, ако депозирате $ 1000 в акаунта си с 10% ГПР и тази лихва се начислява само веднъж годишно, това означава, че ще спечелите лихва от 100 $ след една година. Можете обаче да получите пари, като печелите лихва върху лихвата си и това е, за което се занимава APY, защото взема предвид събирането на лихвите.

Годишен процент на доходност или APY е лихвен доход, който се получава от физическо лице по салдото по сметката, което държи за една година, като инвестиция или спестяване. Това е ефективната норма на възвръщаемост, спечелена ежегодно след разглеждане на концепцията за вътрешногодишна компенсираща лихва. Например, въз основа на горния пример, ако имате 1000 долара в спестовната си сметка с 10% лихва, която се изплаща двугодишно. За първите 6 месеца ще плащате $ 50 ($ 1000 * 10% / 2). За втората половина на годината обаче вече ще плащате лихвата върху общата сума от 1,050 долара, след като добавите 50-те долара, спечелени през първите 6 месеца. Формулата за изчисляване на APY е:

APY = (1 + r / m) m - 1

Където „m“ е честотата на съставянето за една година, като например тримесечие, двугодишно и т.н., а „r“ е номиналният лихвен процент, начисляван годишно. Сега, през второто полувреме, резултатът ще бъде $ 52,5 (1,050 * 10% / 2), което ще даде обща лихва, спечелена за година от 102,5 долара, което е малко по-високо от APR от 100 долара. APY вече ще бъде 10.25% ($ 102.5 / $ 1000 * 100). Колкото по-голяма е честотата на изплащане на лихвата за една година, толкова по-голяма ще бъде разликата между APR и APY.

Подходът на кредитополучателя към APR и APY

Когато искате да вземете заем или да кандидатствате за ипотека или кредитна карта, предпочитате да имате най-ниския лихвен процент и за да получите реалната картина на действителната цена на кредита, трябва да разберете основната разлика между двете. Например, когато кандидатствате за заем, можете да изберете кредитор, който осигурява най-ниския възможен лихвен процент, но е много вероятно той да ви струва повече, отколкото първоначално сте предполагали, че би бил, защото кредиторът ще ви показва APR, а не APY.

Подходът на кредитора към APR и APY

Като заемодател, винаги търсите най-високия лихвен процент и банките и другите финансови институции обикновено прикриват APR и рекламират APY вместо това, за да привлекат кредиторите, тъй като през тази финансова година има някакво засилване на лихвите..

И така, така APR и APY се различават един от друг. Разликата между двете ставки може да окаже значително влияние върху финансовите решения на кредитополучателите и инвеститорите. За да го обобщим, можете да кажете, че финансовите институции обикновено подчертават APY, за да привлекат инвеститорите в случай на спестовна сметка, и да покажат колко висок е лихвеният процент. Като има предвид, че когато кандидатствате за кредитна карта или заем, APR се подчертава, за да се скрият действителните разходи, които дадено лице ще плаща. Ето защо, всеки път, когато кандидатствате за заем или получавате спестовна сметка, трябва да следвате подобно с подобен подход и не трябва да сравнявате APY на един продукт с APR на другия, тъй като той ще ви предостави истинска картина за това какво е повече подходящ за вас.