Разлика между паричен и лихвен процент

Ключова разлика - паричен процент спрямо лихва
 

Ключовата разлика между паричния и лихвения процент е тази паричен процент се отнася до лихвения процент, при който търговските банки вземат назаем средства от централната банка, докато лихвеният процент се отнася до лихвения процент, по който се получава финансова такса \ изплатена за спестени или взети назаем средства. В по-широк смисъл и двете тези ставки са вид лихвени проценти; обаче има фина разлика между паричния и лихвения процент.

СЪДЪРЖАНИЕ
1. Преглед и ключова разлика
2. Какво е паричен курс
3. Какво е лихвен процент
4. Паралелно сравнение - паричен процент срещу лихва
5. Резюме

Какво е паричен курс?

Парична ставка, наричана още „овърнайт лихвен процент на паричния пазар", е лихвеният процент, който търговските банки трябва да плащат по заети средства от централната банка. Терминът "паричен курс" се използва предимно в Австралия и Нова Зеландия и има същото значение като "банков курс", използван в други страни.

Централната банка може да увеличи или намали паричния процент чрез мярка „базисни точки“ в опит да управлява икономиката. Паричната ставка косвено влияе върху икономиката, тъй като съответните средства се отпускат на заем на клиентите, като имат силна връзка с лихвените проценти. Всеки път, когато има увеличение или спад на паричните лихви, лихвените проценти, които банките начисляват по клиентски кредити, ще се движат в съответствие с промяната. Банките всъщност не трябва да следят промяната на паричните проценти, когато става дума за лихвени проценти, но обикновено това е в най-добрия им интерес. Банката, която не успее да приложи парична ставка, намалява своите променливи държатели на ипотека; например рискува да загуби клиенти и да навреди на обществения си имидж.

Фигура 1: Връзката между паричния процент и лихвения процент

Какво е лихвен процент?

Лихвеният процент е процентната такса за спестените или привлечени средства. Лихвеният процент може да се изчислява месечно, тримесечно или годишно, докато годишните лихви са най-широко използваните (Годишен процент на процента). Има два основни начина, по които се изчислява лихвата.

Проста лихва

При обикновена лихва средствата, отпуснати или заети, ще растат в зависимост от лихвения процент и броя на включените периоди. Простата лихва може да бъде изчислена по-долу.

Лихва = (главница) (процент) (време)

Например сума от 2500 долара се взема назаем при курс 5% за период от 3 години. Лихвата, платима в края на 3 години, ще бъде,

Лихва = 2500 $ * 0,05 * 3 = $ 375

Обща дължима сума = 2500 долара + 375 долара = 2875 долара

Сложна лихва

Сложната лихва е метод, при който получените лихви ще продължат да се натрупват към основната сума (първоначална инвестирана сума) и лихвата за следващия период се изчислява не само въз основа на първоначално инвестираната сума, но въз основа на добавянето на главницата и получената лихва.

Например Сума от 2000 долара се депозира за период от 6 месеца със ставка 10% на месец. Бъдещата стойност в края на шест месеца може да бъде изчислена по формулата по-долу.

FV = PV (1 + r) ^н                

Където,

FV = бъдеща стойност на фонда (на падежа му)

PV = настояща стойност (сумата, която трябва да бъде инвестирана днес)

r = норма на възвръщаемост

n = Брой периоди от време

FV = 2000 долара (1 + 0,1)⁶

     = $ 3543 (закръглено до най-близкото цяло число)

Друго често срещано използване на лихвения процент е свързано с изчисляването на възвръщаемостта от облигациите, известно като „купонен курс“. Това се отнася до годишния лихвен процент, спечелен от инвеститор за държана облигация.

Например Ако облигацията има номинална стойност 2000 щатски долара, която плаща лихва два пъти годишно на 30 долара, купонната ставка ще бъде 3% p.a. (60/2000 * 100)

Фактори, влияещи върху лихвените проценти

инфлация

Съществува положителна връзка между инфлацията и лихвените проценти, т.е. ако инфлационните проценти са високи, вероятно лихвените проценти ще се повишат, тъй като кредиторите ще изискват по-високи лихвени проценти като компенсация за намаляването на отпуснатите средства.

Правителствена политика

Правителството влияе директно върху лихвените проценти чрез паричната политика (контрол върху предлагането на пари в икономиката). Ако правителството желае да намали паричното предлагане, те ще увеличат лихвите; това ще насърчи потребителите да спестяват повече средства, отколкото харчат и обратно.

Фигура 2: Колебанията в лихвените проценти могат да бъдат причинени от промени в инфлацията и държавната политика

Каква е разликата между паричния процент и лихвения процент?

Паричен процент срещу лихва
Паричната ставка се отнася до курса, с който търговските банки заемат средства от централната банка.	Лихвен процент е процентът, при който е получена финансова такса \ платена върху спестени или взети назаем средства.
Ефект върху икономиката
Паричната ставка косвено влияе върху икономиката.	Икономиката е пряко повлияна от лихвите.
Включени страни
Паричната ставка е приложима за банки и други финансови институции.	Ефектите от лихвения процент се поемат от потребителите и корпорациите.

Обобщение - Паричен процент срещу лихва

Разликата между паричния и лихвения процент зависи главно от страните, към които са приложими. Докато паричната ставка не се влияе от много външни фактори; лихвеният процент често е резултат от комбинация от много други фактори като инфлация и държавна политика. Трябва да се отбележи, че паричният процент е подобен на банковия курс с изключение на употребата на термина в Австралия и Нова Зеландия.

справка:
1. „Разлика между лихвите и паричните проценти и ефекти върху планирането на жилищния заем.“ Жълт тухлен път. N.p., n.d. Web. 17 март 2017г.
2. Heakal, Reem. „Сили зад лихвените проценти.“ Investopedia. N.p., 19 февруари 2017. Web. 17 март 2017г.
3. "Парична ставка." Резервна банка на Австралия. н.д. Web. 17 март 2017г.
4. Амадео, Кимбърли. „Какви са лихвените проценти и как работят?“ Балансът. N.p., n.d. Web. 17 март 2017г.

С любезност на изображенията:
1. „Сравнение на лихвени проценти - Спестовни сметки - Швеция“ От Qenneth - Собствена работа (CC0) чрез Commons Wikimedia