Разлика между факторинг и финансиране на вземанията

Факторинг срещу Финансиране на вземания

Факторинг и финансиране на вземанията са условия, свързани с финансиране на малкия бизнес. Винаги е била трудна задача да осигури капитал, за да започне начинание, тъй като през последните няколко години банките не желаят да предоставят капитал, без да искат обезпечение или финансови отчети, което очевидно не е налице в случай на стартиране на малък бизнес. Паричният приток е жизненоважен за всеки нов малък бизнес, за да го поддържа и да посреща ежедневните разходи и бизнес операции. Тъй като кредитната среда е тясно повече от всякога, компаниите винаги търсят алтернативни начини за финансиране на бизнеса си, за да получат капитала, който им е зле, за да продължат да го управляват безпроблемно. Два такива нетрадиционни начина на финансиране на малък бизнес са факторинг и финансиране на вземания. Често за двете се говори, че са почти идентични, но има разлики между факторинг и финансиране на вземания, които трябва да бъдат подчертани, така че всеки, който търси финанси за своя бизнес, може да вземе едно или и двете, в зависимост от изискванията си.

Факторинг

Това е системата за пряко закупуване на неизплатени сметки на всеки бизнес от компания, специализирана в финанси. Тази компания също се нарича фактор. Обикновено един фактор авансира 70-90% от общата сума на вземанията към момента на закупуване на вземания. Сумата на салдото се освобождава от фактора след приспадане на такса за факторинг, когато фактор реализира фактурите обикновено след период от 30-45 дни. Таксата за факторинг зависи от броя на дните, през които парите могат да бъдат реализирани от фактора, както и от общата стойност на вземането. Обикновено таксата за факторинг е между 1,5 до 5,5% от общата стойност на вземането. Таксата за факторинг върви високо, когато има някои рискове, свързани с реализирането на вземане.

Факторингът предоставя лесен начин за паричен поток в бизнес, който е жизненоважен за поддържането на ежедневните операции и посрещането на различни разходи. От друга страна, факторинговите компании процъфтяват, тъй като те отчисляват комисионна за събиране на вземания от доставчици от името на компанията. В тази система собственикът на малък бизнес може да избере кои фактури да запази за самореализация и кои да даде на факторинговата компания в зависимост от лекотата на реализация.

Финансиране на вземания

Това е друга система за финансиране на малък бизнес, която прилича на традиционно финансиране от банки, но има много фини разлики. Докато банката отпуска бизнес заеми само след като собственикът предоставя обезпечения като фиксирани депозити, машини и машини или някаква друга собственост, при финансиране на вземания по сметки, собственикът на бизнеса трябва да залага бизнес активи, заедно с вземания към финансовата компания. Акредитивът от кредитната институция варира в унисон с вземанията и обикновено собственикът на бизнеса има право да изтегли до 70-90% от вземанията, а лихвата се начислява само върху сумата, изтеглена от собственика на бизнеса. Финансирането на вземанията от сметки е по-евтино от факторинг и тук вземанията работят като обезпечение за кредит. Финансирането на вземания по сметки обаче може да не е подходящо за много малки предприятия, тъй като банките определят минимална цел на месечните продажби, за да позволят кредит по този начин.