Разлика между залог и хипотекация

Залог срещу хипотекация

Фирмите и физическите лица заемат средства по редица причини, включително жилищни заеми, заеми за превозни средства, кредити за образование, заеми за инвестиции, разширение, развитие на бизнеса и оперативни изисквания. За да могат банките и финансовите институции да отпускат средства на кредитополучателите, трябва да има някаква форма на гаранция, че заетите средства ще бъдат изплатени на кредитора. Тази гаранция се получава, когато кредитополучателите предлагат на кредитора актив (като обезпечение) с еквивалентна или по-висока стойност от сумата на заема. В случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си, тогава кредиторът има средства да възстанови всички загуби. Следващата статия разглежда по-отблизо обещанието и хипотеката и подчертава техните сходства и различия.

Какво е залог?

Залогът е договор между кредитополучателя (или страна / физическо лице, което дължи средства или услуги) и заемодателя (страна или образувание, на което се дължат средствата или услугите), когато кредитополучателят предлага актив (залага актив) като гаранция за заемодателят. В залог актива се доставя от залогодателя (кредитополучателя) на залогодателя (заемодателя). Заемателят ще има законно притежание на заложения актив и има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задълженията си по заема. За да възстанови дължимата сума на заемодателя, активът е разпродаден, а заемодателят изземва постъпленията. В случай, че остане излишък след продажбата на актива и възстановяване на дължимата сума, той се връща обратно на залогодателя (кредитополучателя). Кредиторът обаче има ограничени лихви по отношение на обещания актив, освен в случай на неизпълнение на заем. 

Обещанията често се използват при търговско финансиране, търговия със стоки и в заложната индустрия. 

Какво е хипотекацията?

Хипотекацията е такса, която се създава за активи, които са подвижни, като превозни средства, акции, длъжници и др. При хипотекация активът остава във владение на кредитополучателя. В случай че кредитополучателят не е в състояние да извърши дължимите плащания по задълженията си по заема, кредиторът първо трябва да предприеме действия за притежаването на посочения актив, преди да може да бъде продаден, за да възстанови загубите.

Много често срещан пример за хипотекация са заемите за автомобили. Автомобилът или превозното средство, което е хипотекирано на банката, ще бъде собственост на кредитополучателя, а в случай, че кредитополучателят има неизпълнение по кредита, банката получава превозното средство и го разпорежда да възстанови неизплатената сума на заема. Кредитите срещу акции и длъжници също са хипотекирани пред банката и кредитополучателят трябва да поддържа правилната стойност на склад за размера на отпуснатия заем..

Залог срещу хипотекация

Основното сходство между двата термина е, че както залогът, така и хипотеката са свързани със заемане на средства от финансови институции. Заемателят се нуждае от известна финансова гаранция, че кредитополучателят ще изплати заема си. В случай, че кредитополучателят не е в състояние да изплати дължимия си заем, заемодателят се нуждае от някаква форма на предпазна възглавница, която може да се използва за възстановяване на загубите. Тук влизат условията залог и хипотека. Залогът е договор между кредитополучателя и заемодателя, когато кредитополучателят предлага актив като обезпечение на заемодателя. Заемателят ще има законно притежание на заложения актив и има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задълженията си по заема. Хипотекацията е такса, която се създава за активи, които са подвижни, като превозни средства, акции, длъжници, когато активите остават във владение на кредитополучателя. Когато възстановява дължимите суми от кредитополучателя, заемодателят първо трябва да овладее актива, преди да го разпореди.

Каква е разликата между Хипотека и Залог?

• Залогът е договор между кредитополучателя (или страна / физическо лице, което дължи средства или услуги) и кредитора (страна или образувание, на което се дължат средствата или услугите), когато кредитополучателят предлага актив (залага актив) като ценна книга на заемодателя.

• Кредиторът ще има законно притежание на заложения актив и кредиторът има право да продаде актива в случай, че кредитополучателят не е в състояние да изпълни задълженията си по заема.

• Хипотекацията е такса, която се създава за движими активи като превозни средства, акции, длъжници и др. При хипотекация активът остава във владение на кредитополучателя. В случай, че кредитополучателят не е в състояние да извърши дължимите плащания по задълженията си по заема, кредиторът първо трябва да предприеме действия за притежаването на посочения актив, преди да може да бъде продаден, за да възстанови загубите.