Разлика между 401k и Roth IRA

401k срещу Roth IRA

Няма предвид възрастта, когато планирате да вземете план за пенсиониране. Планирането трябва да се извърши в ранните етапи на превозвача, но ако сте го пренебрегнали, то може да се направи на всеки етап от вашия превозвач. Човек, който планира пенсионирането, трябва да е добре запознат с всички планове, с които разполага. Сред най-добрите планове в САЩ 401 K и Roth IRA са начело в списъка. Тези планове са много подходящи за пенсиониране, тъй като предоставят добри данъчни облекчения. И двата плана са предназначени да дадат максимална полза при пенсиониране, но са малко по-различни един от друг.

401k

401k е план за дефинирани вноски, иницииран от работодателя, при който служителите могат да изберат да внесат част от заплатата си към плана 401k. Това, което работодателят прави е, че задържа част от заплатата на служителя и я използва като вноска за фонд, който служителят получава след пенсиониране. В някои случаи работодателят сравнява вноските на служителя с някакви пари самостоятелно всяка година.

Приспадането, направено от заплатата към този фонд, е не се облагат с данък до оттеглянето по време на пенсионирането (отложено данъчно облагане), което е от полза за всеки, който е избрал този план. Най- лихвата, спечелена върху сумата, също е без данък. След пенсиониране можете да изберете да получавате разпределението като еднократна сума или да се разпределя като месечни плащания при пенсиониране.

Тъй като плановете за 401 000 са много ефективни пенсионни планове, които са в състояние да ви осигурят най-добрия щит по отношение на финансовата сигурност след пенсиониране, правителството и работодателят не биха ви насърчавали да предприемете временно оттегляне. Ето защо са наложени тежки данъчни санкции на лицето, което желае да отиде за предсрочно оттегляне в плана 401k. Имате право да изтеглите само ако сте на възраст най-малко 59 ½ години и ако фондът е най-малко 5 години. Това означава, че планът не е ликвиден и работодателят не може да разполага с пари, както желае. Има 10% наказание, наложено от IRS, ако изтеглите парите преди 59 1/2 възраст.

Все още можете да избегнете ситуацията с плащането на сурови данъчни санкции в случай на предсрочно теглене от вашата 401k сметка, при условие че се придържате към някои строги правила за теглене, що се отнася до 401k сметка. Някои от случаите, когато това наказание е освободено, са квалифицирана инвалидност, разпространение до бенефициента на или след смъртта на участника, медицински грижи (само до определена допустима сума) или при някои бедствия, за които е предоставена помощ за IRS.

Около 401 хил. Планове позволяват наемане на заем срещу завереното салдо по сметката. Заемът не е облагаем, ако отговаря на определени критерии. Можете да вземете заем до 50% от остатъка по сметката. Максималният размер на заема не трябва да надвишава 50 000 долара. Заемът трябва, разбира се, да бъде погасен в рамките на период от 5 години, освен ако заемът не се използва за закупуване на основното ви жилище.

Възможно е също така да прехвърлите стария си план от 401k, ако смените работни места, и ако вашият нов работодател има план 401k. Има няколко вида планове 401k и човек може да избере според нуждите си.

Има няколко вида планове от 401k, достъпни за работодателите - традиционен 401k, безопасно пристанище 401k и SIMPLE 401k.

Това, което е привлекателно при 401 k, е опцията за отлагане на данъка и избирателните отсрочки са винаги 100% предоставени. Ако приемем, че човек се нуждае от по-малко суми за комфортен живот от по-младите си дни, плащането на данъци след пенсиониране от фонда не е толкова болезнено.

Рот ИРА

Това е план за пенсиониране, който наподобява постоянна спестовна сметка. Той е станал много популярен, защото предоставя достъпни данъци без данъци за служител. Има две условия, които трябва да бъдат изпълнени. Възрастът на служителя трябва да бъде най-малко 59 ½, а фондът му трябва да бъде най-малко 5 години, преди той да може да изтегли пари от него. Повечето от предимствата са подобни на 401k, с изключение на разликата в данъчните облекчения. В Roth IRA Служител плаща данъци сега и няма по-късно намаляване на данъците. Дори лихвата, спечелена от фонд, е без данък, поради което все повече хора избират Roth IRA. Обикновено човек може да внася до 4000 долара годишно във фонда си, но ако е над 50, тази вноска може да стигне до 5000 долара.

В Roth IRA всички квалифицираните дистрибуции са без санкции и без данъци, но като всички други пенсионни планове, неквалифицираното разпределение от Roth IRA може да бъде наказано при отказ. Също така може да се правят вноски за вашата Roth IRA, след като навършите 70 години и можете да оставяте суми в своя Roth IRA, докато живеете.

Повече информация за Рот ИРА

Разлика между 401k и Roth IRA

Разликите между 401k и Roth IRA са фини и често хората имат проблеми с решението между двете. Основната разлика между двете се крие в начина, по който се облагат приходите. Това не е важно, ако имате план от 401k, при който работодателят прави съответен принос. В Рот ИРА, само вашите пари влизат във фонда и са привлекателни, колкото получавате доходи без данъци след пенсиониране. По принцип се свежда до това дали човек иска да плаща данъци сега или когато се пенсионира.

Другата основна разлика между 401k и Roth IRA е начинът, по който се управляват. Когато изберете 401k, нямате думата как се контролират средствата и единствената прерогатива на работодателя е да инвестира средствата. В Roth IRA вие имате по-добър контрол върху средствата.