Банк срещу Кредитен съюз

Докато банките и кредитните съюзи са финансови институции, които предлагат подобни услуги (банкаКредитен съюзСобственост на Банките са собственост на акционери. Кредитен съюз е собственост на неговите членове, които са вложители на пари в институцията. Мотив за печалба Банките имат за цел да извлекат печалба за акционерите. Кредитните съюзи не са за печалба. Всички пари, останали след прехвърляне на разходите и резервите на клиентите (членове) под формата на по-ниски такси, по-ниски лихвени проценти, по-високи доходи на депозити и безплатни услуги. Видове Търговска банка, общностна банка, банки за развитие на общността, спестовна каса, пощенска спестовна банка и частни банки Потребителски кредитни съюзи и корпоративни кредитни съюзи. история Акредитиви, използвани през III век. Мюсюлманите използвали банкови услуги през IX век. Археологическите находки от 12 век включват проверки. Кредитните съюзи са сравнително по-нови в сравнение с банките, тъй като най-ранните известни доказателства за тяхното съществуване датират от 1852 година.

Съдържание: Банка срещу Кредитен съюз

1 Собственост
2 Мотив за печалба
3 Застраховани ли са депозитите?
4 Популярност
5 плюса и минуса на банките и кредитните съюзи
6 История
7 вида банки и кредитни съюзи
8 Позовавания

Собственост

Най-голямата разлика между банките и кредитните съюзи се свежда до собствеността. Първоначално - както е все още в някои страни - банките са институции, създадени от държавни или национални правителства за целите на кредитирането и заемането. Постепенно банките бяха приватизирани и станаха собственост на акционери, които инвестираха в тях с надеждата да получат по-висока доходност.

От друга страна, кредитните съюзи са собственост на техните клиенти, хората, които поддържат сметки при тях. Членовете на кредитен съюз избират борда на директорите на институцията по система с едно лице и с един глас. Основният принцип за оперирането на кредитен съюз е поддържането на капитала и платежоспособността. В повечето случаи кредитните съюзи не работят, за да печелят печалби, а само за да подкрепят финансово собствениците си и да ги възнаграждават с по-ниски лихви и други печалби, ако генерираните приходи са високи.

Мотив за печалба

Банките действат чисто по мотив за печалба - да правят пари за акционерите. От повечето банки се изисква да печелят от ежедневните си дейности, за да оцелеят. Те печелят печалбите си, като начисляват лихви и такси за повечето финансови услуги, включително кредитни карти и заеми.

От друга страна, кредитните съюзи обикновено не са с нестопанска цел. Тези организации не функционират, за да получат печалба от ежедневните си дейности, но когато се реализират печалби, те се предават директно на клиентите по отношение на по-висока възвръщаемост на инвестициите и по-ниски лихвени такси. Обърнете внимание, че кредитните съюзи не са организации с нестопанска цел, тъй като те трябва да реализират някакъв нетен доход, за да останат платежоспособни и да запазят капитал; "не-за печалба" вместо това се отнася до това как функционират кредитните съюзи по отношение на доходите.

Застраховани ли са депозитите?

Някои лица и фирми са загрижени за платежоспособността на финансовата си институция. Въпросът, който имат е дали техните депозити са "безопасни" в случай, че банката загуби пари от своите инвестиции и кредитни операции.

Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) е правителствена организация, която осигурява застраховка на депозитите, държани в банките. Това е за да се гарантира безопасността на парите, съхранявани в банката. FDIC осигурява застраховка до 250 000 долара на вложител, на банка. Организацията има голяма мрежа и осигурява депозити в над 7 800 институции.^[1] Банката трябва да бъде член на FDIC, за да може да се осигуряват депозити в тази банка. FDIC също така застрахова клоновете на американските банки в други страни.

Точно както FDIC осигурява застраховане на депозити в банките, Националният фонд за застраховане на дялове на кредитния съюз, който е подкрепен от правителството, осигурява депозити в кредитни съюзи до общо 250 000 долара по индивидуални сметки. Тази застраховка се прилага за сметки в онези кредитни съюзи, които са членове на Националната асоциация на кредитния съюз (CUNA).

Плюсове и минуси на банките и кредитните съюзи

Въпреки че структурата на собственост на кредитните съюзи може да изглежда много привлекателна, в дебата на банката срещу кредитния съюз няма ясен „победител“. Има предимства и недостатъци и на двете.

Тъй като кредитните съюзи пряко зависят от техните членове, опитът с обслужване на клиенти в тези институции обикновено е много добър. В проучване на удовлетвореността на клиентите през 2012 г. кредитните съюзи получиха оценка на удовлетвореността на клиентите от 82 в сравнение с общата оценка на банките от 77. По-малките банки бяха по-склонни да получават по-високи оценки на удовлетвореността на клиентите от големите банки, като Bank of America, която отбеляза 66.

Като цяло кредитните съюзи предлагат по-високи лихви по спестовните сметки и по-ниски лихви и такси по заеми. Въпреки това, когато се занимавате с големи заеми, като например ипотечни или автокредити, е разумно да проверите за най-добрите цени. Някои големи банки ще се състезават срещу кредитните съюзи, като съответстват или дори бият лихвите им. Независимите малки кредитори, които са специализирани в ипотечните кредити (като [5] и Provident), вероятно ще предложат по-добри цени от банките и кредитните съюзи, но обикновено в крайна сметка продават ипотеките си на големи банки..

Сравнение на средните спестявания и лихвени проценти при кредитни съюзи (КС) и банки към март 2014 г. Източник: NCUA.gov.

Въпреки че банките, особено големите банки, често са известни със своите такси, кредитните съюзи са тези, които увеличават таксите за овърдрафт през последните години.^[6] Като цяло кредитните съюзи имат по-малко (или никакви) такси, докато банките имат редица различни такси, но всяка финансова институция е различна. Поискайте схема за таксите, преди да се регистрирате за която и да е финансова сметка.

Понякога банките имат предимства, които кредитните съюзи не правят, особено що се отнася до достъпността и използваемостта. Въпреки че кредитните съюзи направиха много през последните 15 до 20 години за разширяване на клоновете и мрежите си от банкомати, кредитните съюзи все още са по-малки и имат по-малко връзки, отколкото банките. Ако разполагането с пълен набор от услуги по всяко време от всички места е задължително, голяма банка вероятно е по-добрият вариант.

история

Акредитиви, известни като Sukuk, са издадени от банки, разположени в персийски територии през III век пр.н.е. През 1407 г. в Генуа, Италия, е основана първата известна държавна депозитна банка. Известно е, че семействата Барди и Перуци са доминирали в банковата индустрия през XIV век.

Кредитните съюзи са по-нови от банките, като най-ранните известни доказателства за тяхното съществуване са от 1852 г. Франц Херман Шулце-Делицш, германски икономист, е кредитиран за създаването на първите институции за кредитни съюзи в света, които са били разположени в Айленбург и Делиц. По-късно през 1864 г. Фридрих Вилхелм Райфайзен основава първия селски кредитен съюз в Хедесдорф, Германия.

Caisse Populaire de Lévis беше първият кредитен съюз в Квебек, Канада; тя започва дейност на 23 януари 1901 г. с депозит от десет процента. Кредитният съюз на Сейнт Мери от Манчестър, Ню Хемпшир, в САЩ притежава отличието като първият американски кредитен съюз. Едуард Филен изигра жизненоважна роля за разширяването на кредитните съюзи в САЩ.

Видове банки и кредитни съюзи

Обикновено има голямо разнообразие от различни банки във всяка общност. Някои често срещани видове банки включват следното:

Търговска банка е терминът, използван за нормална банка, за да го разграничи от инвестиционната банка (въпреки че може да има значително припокриване между двете).

Банки в Общността са местни финансови институции, които дават възможност на служителите да вземат решения на местно ниво, за да обслужват своите клиенти и партньорите. Вижте също банково банкиране срещу банкиране на дялове.

Банки за развитие на Общността са регулирани банки, които предоставят финансови услуги и кредит на недооценени пазари или население.

Инвестиционни банки предлагат специализирани банкови услуги и се фокусират върху сложни инвестиционни транзакции.

Пощенски спестовни банки са спестовни банки, свързани с националните пощенски системи.

Частни банки са банки, които управляват активите на физически лица с висока нетна стойност.

Офшорни банки се определят като банки, разположени в юрисдикции с ниско данъчно облагане и регулиране. Много офшорни банки по същество са частни банки.

Изграждане на общества и Ландесбанки са институции, които извършват банкиране на дребно. Последният термин е немски.

Етични банки дават приоритет на прозрачността на всички операции и правят само това, което смятат за социално отговорни инвестиции.

Спестовни банки са банки, чиято цел е да предоставят лесно достъпни спестяващи продукти на всички демографски данни в населението.

Двата основни типа кредитни съюзи (които не са непременно взаимно изключващи се) са:

Кредитни съюзи, които обслужват индивидуални клиенти.

Кредитни съюзи, които обслужват корпоративни клиенти.

Препратки

Защита на вашите депозити по кредитен съюз - FiveCentNickel.com
Национална асоциация на кредитния съюз
Уикипедия: Банка № Видове банки
Уикипедия: Кредитен съюз

Финанси