Фалит срещу възбрана

Когато се борят да плащат сметките, хората имат избор дали да декларират банкрут или преминете през a възбрана. Изборът зависи от няколко фактора, включително доходите, разходите за живот, други дългове, които се нуждаят от обслужване (като студентски заеми и дълг по кредитни карти) и перспективите за бъдещ растеж на доходите. Възбрана засяга само жилището, докато фалит засяга всички дългове. Има различни видове подаване на фалит - a банкрутВъзбранаИнициирано от Индивидът Заемателят Който има контрол върху недвижимите имоти Индивидът Заемателят Бъдещи заеми Трябва да се докладва за бъдещите заявления за заем Трябва да се докладва за бъдещите заявления за заем Въздействие върху кредита Варира. Може да подобри много ниския кредит поради отстраняване на дългове. Остава в отчета за 10 години. Пуснете 200-400 точки. Остава на отчет 7 години. Ограничения за бъдещи покупки на жилища Без ограничения Допустими за покупка след 5 години с ограничения или 7 години без ограничения

Съдържание: Фалит срещу възбрана

• 1 Възбрана срещу фалит - плюсове и минуси
• 2 Въздействие върху кредитната история - Кое е по-лошо?
• 3 Как да реша
  • 3.1 Допустимост
• 4 Други опции
• 5 вида
  • 5.1 Видове фалит
  • 5.2 Видове възбрани
• 6 Процес
  • 6.1 Процес на фалит
  • 6.2 Процес на възбрана
• 7 Позовавания

Възбрана срещу фалит - плюсове и минуси

Обявяването на фалит може да позволи на дадено лице да поддържа къщата си. Веднага след подаване на несъстоятелност се попълва заповед за автоматичен престой, която спира производството по възбрана, докато банкрутът не бъде разрешен в съда. Вероятен резултат от фалита е запазването на определени недвижими имоти, включително жилището, стига физическото лице да спазва условията на споразумението.

Фалитът не винаги спира възбраната; при някои фалити длъжникът "предава жилището" на заемодателя, а след това заемодателят поема собствеността върху имота и продава, за да възстанови дълга. Въпреки това, важното отличие тук е, че когато едно жилище бъде предадено (и впоследствие изключено) като част от производството по несъстоятелност, целият ипотечен дълг се счита за уреден. За разлика от това, в случай на обикновена възбрана, ако къщата продава на търг за по-малко от дължимата сума, физическото лице продължава да носи отговорност за разликата (освен ако не живее в една от трите държави, за които не се прибягва до регрес - AZ, TX или CA). Това е така, защото ипотечните кредити са „пълни регресни заеми“, позволяващи на кредиторите да възстановят цялата дължима им сума.^[1]

Въздействие върху кредитната история - Което е по-лошо?

Несъстоятелност остава в кредитния отчет на физическото лице за 10 години. Възбрана ще остане в кредитния отчет за 7 години. Докато възбраните остават на кредитния отчет за по-кратък срок, кредитните съветници смятат, че той има по-лошо въздействие върху кредитния рейтинг на човек от фалит, който не включва къщата.^[2]

Как да реша

Ако искате да запазите дома си, Глава 13 фалит може да бъде най-добрият вариант, тъй като ви позволява да изплатите поне част от ипотеката в рамките на 3-5 години. Хората обаче трябва да преминат среден тест, за да се класират за това. Глава 7 несъстоятелността не винаги може да предотврати възбрана, но тя може да ограничи сумата, която връщате и има по-малко отрицателно въздействие върху кредитния резултат на дадено лице и затова почти винаги е за предпочитане.

приемливост

Не всеки може да подаде заявление за фалит. Лицата имат право на фалит на глава 7, ако печелят по-малко от средния доход в държавата си и не са подали молба за фалит през последните осем години. Ако доходът на човек е повече от средния доход в държавата, той също може да подаде файл, ако при отнемане на разходите за храна, наем и ипотека, той печели по-малко от 100 долара на месец. За да подаде заявление за несъстоятелност по глава 13, физическото лице трябва да докаже, че има достатъчно приходи, след като извади разходите за необходимите разходи, за да изпълни задълженията за погасяване. За повече подробности вижте Изисквания за допустимост за глава 7 и глава 13 Фалит.

Други възможности

Възбраната и несъстоятелността не са единствените възможности. Кредиторите често са готови да работят с кредитополучатели по програми като HAMP за преструктуриране на ипотеката или чрез намаляване на лихвата или, по-често, чрез удължаване на срока на заема. Това намалява месечните плащания и помага на кредитополучателите да се върнат обратно. Друг вариант е кратка продажба вместо възбрана.

В случаите, когато кредитополучателят има собствен капитал в къщата, т.е. дължимият ипотечен дълг е по-нисък от стойността на къщата, те могат да предадат акта на кредитора, за да избегнат възбрана.

Видове

Видове фалит

Има два вида несъстоятелност: глава 7 и глава 13. Глава 7 е направо фалит или ликвидация, при която имуществото се продава за изплащане на кредиторите. В глава 13 на фалита се разработва план за плащания, така че дадено лице може да продължи да изплаща дългове за период от три до пет години. Във Федералния кодекс за несъстоятелността (дял 11 от Кодекса на Съединените щати) има 4 дела за несъстоятелност:

• Глава 7 - ликвидация
• Глава 11 - Реорганизация (или фалит на саниране)
• Глава 12 - Корекция на дълговете на семеен фермер с редовен годишен доход
• Глава 13 - Коригиране на дълговете на физическо лице с редовен доход

Основната разлика между фаза 7 и глава 11 е, че при завеждане на фалит на глава 7 активите на длъжника се разпродават за изплащане на заемодателите (кредиторите), докато в глава 11 длъжникът преговаря с кредиторите за промяна на условията на заема без трябва да ликвидира (продаде) активи.

Видове възбрани

В зависимост от държавата, възбраните могат да изискват или не могат да изискват съдебен контрол. При съдебно възбрана кредиторът подава иск срещу неизправния кредитополучател в държавния съд, за да продаде на търг имота за възстановяване на неплатени задължения. При несъдебни възбрани, заемодателят търгува имота, без да се налага да ходи в съда. виждам Съдебни срещу несъдебни възбрани.

процес

Процес на фалит

Процесът на несъстоятелност може да бъде различен в зависимост от вида на подаване на банкрута. Но като цяло процесът започва, когато кредитополучателят подава молба в съда по несъстоятелността. Изисква се документация като график на активите и пасивите, текущите приходи и разходи, копие на последните данъчни декларации. Има и такса за подаване в размер на 250-350 долара. Подаването на искане за несъстоятелност автоматично спира (спира) повечето действия по събиране срещу длъжника или имуществото на длъжника. Това включва производство по възбрана, което се спира, когато длъжникът подаде заявление за несъстоятелност. Съдът назначава синдик, който наблюдава производството по несъстоятелност, свиква среща с кредиторите и координира производството по несъстоятелност. В зависимост от вида на фалита, дълговете се освобождават или преструктурират. Кредиторите трябва да се съгласят с погасителния план или плана за погасяване на задължения и могат да представят своите възражения или гледна точка пред съда.

Процес на възбрана

Когато кредитополучателят изостане при ипотечните плащания, заемодателят изпраща "известие за неизпълнение". В повечето държави длъжникът трябва да бъде в неизпълнение за няколко месеца, преди кредиторът да може да започне производство по възбрана.

Процесът на възбрана варира според държавата. В държави, които изискват съдебна възбрана, заемодателят трябва да докаже в съда, че длъжникът е просрочил задълженията си по заема. След това заемодателят владее имота и го продава или на търг, или чрез посредник.

Препратки

• Когато останеш жив означава да станеш в несъстоятелност
• Начини за избягване на възбрана
• Какво е фалит?
• Какво се случва, когато се отдалечите от дома си (известен също като стратегически стандарт) ?