CD срещу сметка на паричния пазар
Share
CD-та (депозитни сертификати) се издават на инвеститори от банки. Инвеститорът заема пари на институцията за предварително определен период от време, а в замяна те получават определен лихвен процент. Сметки на паричния пазар - наричани също депозитни сметки на паричния пазар или MMDA - са по-сходни с проверките на сметките, тъй като тези пари могат да се добавят, лихвеният процент е променлив и тегленията могат да се извършват (с ограничения) по всяко време.
Сравнителна диаграма
| Депозитно удостоверение | Сметка на паричния пазар | |
|---|---|---|
| Въведение | Депозитният сертификат е срочен депозит, финансов продукт, който обикновено се предлага на потребителите в Съединените щати от банки, икономични институции и кредитни съюзи.. | Депозитна сметка на паричния пазар или депозитна сметка на паричния пазар (MMDA) е финансова сметка, която плаща лихва въз основа на текущите лихвени проценти на паричните пазари. |
| FDIC застрахован | Да (до $ 250 000) | Да (до $ 250 000); фондовете на паричния пазар не са застраховани FDIC, но са депозитни сметки. |
| Средна годишна доходност (САЩ) | 0,44% | 0,04% |
| Ограничения за оттегляне | Санкция за предсрочно изтегляне. Частичните тегления не са разрешени; целият баланс трябва да бъде изтеглен с едно движение. | 3-6 тегления на месец. |
| Тегления | Само след падежа | По всяко време |
| Минимален баланс | Понякога; варира в зависимост от банката | 1000 долара или повече |
| Допълнителни депозити | Не е позволено; основната сума за CD е фиксирана в началото | По всяко време |
| Проверки | Не | Да (за някои акаунти) |
| АТМ карта | Не | Да (за някои акаунти) |
| Лихвен процент | 0,1% - 2% в зависимост от продължителността на CD. | 1% - 4%. |
| Достъп до средства | Никой, без да прекратите инструмента | непосредствен |
Съдържание: CD срещу сметка на паричния пазар
- 1 Как работят
- 1.1 Как работят компактдисковете
- 1.2 Как работят сметките на паричния пазар
- 2 лихвени процента
- 3 Ограничения за изтегляне и ликвидност
- 4 Ограничения за принос
- 5 Други услуги
- 6 Сметки на паричния пазар срещу спестовни сметки
- 7 Сметки на паричния пазар срещу фондове на паричния пазар
- 8 Позовавания
Как работят
Как работят компактдисковете
С депозитен сертификат (CD) инвеститорите избират фиксирана сума (наречена) вероизповедание на компактдиска) да инвестира за фиксирана продължителност ( термин). Като цяло има минимум 500 долара. В края на инвестиционния период CD отлежава и инвеститорите връщат главницата и лихвите си обратно. Инвеститорите нямат право да добавят пари към съществуващ CD; те трябва да инвестират в нов CD, ако искат да инвестират повече пари.
Как работят сметките на паричния пазар
Сметката на паричния пазар е подобна на чекова или спестовна сметка, тъй като е „активна“ сметка, в която могат да се инвестират пари - могат да се добавят повече пари и дори да се изтеглят пари. Следователно сметките на паричния пазар са по-ликвидни в сравнение с компактдисковете. Недостатъкът на това е, че обикновено сметките на паричния пазар предлагат по-ниски лихви. Сметките на паричния пазар също имат по-високи изисквания за минимален баланс от традиционните спестовни сметки.
Лихвени проценти
Докато лихвените проценти на паричния пазар се променят, докато лихвите се колебаят, компактдисковете предлагат фиксирана лихва за срока. CD-тата с по-високи купюри обикновено дават по-висок годишен процент (APY). По подобен начин компактдисковете с по-дълъг матуритет предлагат по-високи лихвени проценти. По-малките институции и кредитните съюзи понякога предлагат по-добри лихвени проценти, както и финансовите институции само за онлайн.
Към май 2013 г. средната едногодишна възвръщаемост от сметка на паричния пазар е 0,04%, докато средната възвръщаемост на компактдиска е 0,44% според BankRate.com.
Сравнение на средните национални лихвени проценти за компактдискове и сметки на паричния пазар към 3 май 3013 г. според BankRate.com Ограничения за изтегляне и ликвидност
Средствата, депозирани в CD, могат да бъдат изтеглени едва след падежа. Това може да варира от няколко седмици до няколко години, в зависимост от типа CD.
Средствата, внесени в сметка на паричния пазар, могат да бъдат изтеглени почти по желание, но обикновено има някои ограничения за броя тегления, направени за един месец.
Ограничения за участие
CD не позволяват на хората да добавят повече пари с течение на времето.
Към сметките на паричния пазар могат да се добавят допълнителни средства, както при проверка на спестовните сметки.
Други услуги
Някои банки предлагат чекове и банкомати с сметки на паричния пазар. Няма такива услуги с компактдиск.
Сметки на паричния пазар срещу спестовни сметки
Сметките на паричния пазар са по-скоро подобни на спестовните сметки - и двете са активни сметки, които позволяват на парите да останат ликвидни. Традиционно сметка на паричния пазар би плащала по-висок лихвен процент в замяна на по-висок минимален баланс и по-малко разрешени тегления всеки месец в сравнение със спестовна сметка. При онлайн банкирането обаче лихвеният процент е доста съпоставим с този на ММА. Сметка на паричния пазар също позволява по-лесен достъп до средствата в сравнение със спестовна сметка.
Сметките на паричния пазар имат по-голям смисъл за спестяване на голямо количество средства за по-кратък срок, особено ако искате да напишете чек директно от тази сметка. Традиционната спестовна сметка има повече смисъл за дългосрочното спестяване в течение на години, особено ако първоначалната сума на депозита е ниска или ако е трудно да се поддържа минималният баланс.
За по-подробно сравнение вижте Спестявания срещу сметки на паричния пазар.
Парични сметки срещу фондове на паричния пазар
Сметките на паричния пазар (или депозитните сметки) не трябва да се бъркат с фондове на паричния пазар (или взаимни фондове на паричния пазар - MMMF). Фондовете на паричния пазар са инвестиции във взаимен фонд и не са застраховани FDIC. Както всеки взаимен фонд, управителят на фонда начислява такса за административни, продажби и други разходи, свързани с управлението на фонда. Тази такса намалява възвръщаемостта, предлагана от фонда. Няма гарантирана възвръщаемост във фонд на паричния пазар, докато депозитната сметка на паричния пазар предлага специфична лихва. Курсът може да варира в зависимост от пазара, но винаги се знае.
Препратки
- wikipedia: сметка на паричния пазар
- wikipedia: Депозит на сертификата
