Разлика между 401K и ануитет

401K срещу Ануитет

Както 401k, така и анюитетите са инструменти за спестяване при пенсионирането ви, знаейки разликите между тях е важно. Ануитетите обикновено се предлагат от животозастрахователни компании, докато 401k е пенсионен план, предлаган от работодател на служителите му в САЩ. Ануитетът се отнася до споразумение, което имате със застрахователна компания, в което плащате определена сума всяка година, за да извлечете обезщетенията след набор период от време независимо дали сте пенсиониран или не. В 401k работодателят задържа процент от заплатата на служителя като вноска във фонд, в който той също може да участва. Този фонд привлича интерес и служителят получава пари всеки месец след пенсиониране.

401k

401k е план за обезщетения при пенсиониране, който работодателят предлага на своите служители. Ако изберете 401k, трябва да внесете част от заплатата си към нея, към която работодателят също може да допринесе, а фондът нараства до момента на пенсионирането ви. Имате право да изтеглите само ако сте на възраст най-малко 59 ½ години и ако фондът е най-малко 5 години. Можете да внесете до 4000 долара годишно във вашия фонд от 401k, а данъкът се отлага, докато не започнете да получавате месечни плащания при пенсиониране. Има 10% наказание, наложено от IRS, ако изтеглите парите преди 59 1/2 възраст. Можете обаче да използвате заем от този фонд.

годишна рента

За разлика от пенсията и 401k, анюитетът е сделка между застрахователна компания и вие, като се съгласявате да плащате предварително определена сума всяка година за дълъг период, който може да е 15-20 години, и компанията се съгласява да изплати определена сума от пари всеки месец към вас след изтичане на срока. Има както фиксирани анюитети, при които купувачът получава предварително определена сума за проверка на заплащането след периода на натрупване, така и променлива анюитет, при която тази сума е свързана с различни ценни книжа и фондове, за да спечели по-добър лихвен процент. Анюитетът е отложен данъчен план, който предполага, че не плащате данък за обвързания период на рентата и намалението на данъка се прилага, когато започнете да получавате месечното плащане.

Разлика между 401k и Annuity

Въпреки че са инструменти за бъдещо спестяване, има резки разлики между анюитетите и плановете за 401k. Най-забележителната разлика е фактът, който сте избрали анюитет като финансов продукт от застрахователна компания, докато 401k е пенсионен план, предлаган от вашия работодател.

Едно сходство между двата инструмента е естеството на отсрочване на данъка, при което спестяванията са освободени от данък и трябва да плащате данък върху обезщетенията при пенсиониране, както всеки друг обикновен доход. Ануитетите могат да бъдат закупени от всеки, който е пълнолетен, независимо от това дали е на работа или извършва собствен бизнес.

Друга разлика е в нормата на възвръщаемост. Ако изберете фиксирана рента, знаете сумата на месечната си проверка на заплащане след приключване на периода на натрупване. Като цяло възвръщаемостта е ниска, а също така трябва да видите, че застрахователната компания е платежоспособна и има добра репутация, иначе може да загубите цялата си инвестиция. Това не е така с 401k, където сте сигурни, че ще извлечете ползите при пенсионирането си.