Браншово банкиране срещу банково банкиране

Банкови единици се отнася до банка, която е единична, обикновено малка банка, която предоставя финансови услуги на местната общност. Банката на дялове е независима и няма свързани банки - клонове - в други области. Банково банкиране се отнася до банка, която е свързана с една или повече други банки в зона или извън нея; на своите клиенти тази банка предоставя всички обичайни финансови услуги, но е подкрепена и в крайна сметка контролирана от по-голяма финансова институция. Например, голяма банкова корпорация, като Chase в САЩ, притежава банкови клонове на Chase в над 20 щата. В исторически план много държави са ограничили или дори забранили банковото банкиране с цел насърчаване на по-локализирано банкиране на дялове, а независимите банки от единици остават относително често срещани. Въпреки това през 1994 г. повечето от тези ограничения бяха отменени, което породи банковото банкиране, което е често срещано в САЩ днес.

Сравнителна диаграма

Сравнителна таблица за банково банкиране спрямо единица банкиране

	Банково банкиране	Банкови единици
относно	Банка, която е свързана с една или повече други банки в район или извън него. Предоставя всички обичайни финансови услуги, но е подкрепена и в крайна сметка контролирана от по-голяма финансова институция.	Единична, обикновено малка банка, която предоставя финансови услуги на местната общност. Няма други банкови клонове другаде.
стабилност	Обикновено много еластични, способни да издържат на местни рецесии (например, лош сезон на прибиране на реколтата в селскостопанска общност) благодарение на подкрепата на други клонове.	Изключително склонен към провал, когато местната икономика се бори.
Оперативна свобода	По-малко	| Повече ▼
Правна история	Ограничена или забранена за по-голямата част от историята на САЩ. Разрешено във всички 50 щата съгласно Закона за междудържавно банкиране и ефективност на клоновете на Riegle-Neal от 1994 г..	Предпочитана форма на банкиране през по-голямата част от историята на САЩ, въпреки тенденцията й да се проваля. Привържениците бяха предпазливи от концентрацията на власт и пари в банковото банкиране.
Заеми и аванси	Заемите и авансите се основават на заслугите, независимо от състоянието .	Заемите и авансите могат да бъдат повлияни от властта и властта.
Финансови ресурси	По-големи финансови ресурси във всеки отрасъл.	По-големи финансови ресурси в един отрасъл
Вземане на решение	Забавяне във вземането на решения, тъй като те трябва да зависят от централния офис.	Времето се спестява, тъй като вземането на решения е в същия клон.
Финансови средства	Средствата се прехвърлят от един клон в друг. Недопускането на средства от клон би довело до регионални дисбаланси	Средствата се разпределят в един клон и няма подкрепа на други клонове. По време на финансовата криза банката трябва да се затвори. Това води до регионални дисбаланси или липса на растеж на баланса
Разходи за надзор	Високо	По-малко
Концентрация на властта в ръката на малко хора	да	Не
специализация	Разделението на труда е възможно и следователно специализирането е възможно	Специализацията не е възможна поради липса на обучен персонал и знания
конкуренция	Висока конкуренция с клоните	По-малко конкуренция в рамките на банката
Печалбите	Споделена от банката с нейните клонове	Използва се за развитието на банката
Специализирани знания на местните кредитополучатели	Не е възможно и следователно лошите дебити са високи	Възможен и по-малък риск от лоши дългове
Разпределение на капитала	Правилно разпределение на капитала и властта.	Няма правилно разпределение на капитала и властта.
Лихвен процент	Лихвеният процент се унифицира и определя от централния офис или въз основа на инструкции от RBI.	Лихвеният процент не е унифициран, тъй като банката има собствени политики и лихви.
Депозити и активи	Депозитите и активите са диверсифицирани, разпръснати и следователно рискът е увеличен на различни места.	Депозитите и активите не са диверсифицирани и са на едно място, следователно рискът не се разпространява.

Съдържание: Браншово банкиране срещу банкиране на дялове

• 1 Услуги и стабилност
• 2 Оперативна свобода
• 3 Правна и икономическа история
• 4 Позовавания

Услуги и стабилност

Банките и клоновете предлагат едни и същи финансови услуги. Браншовите банки обаче са по-способни да продължат да предоставят услуги по време на финансова криза, тъй като добре диверсифицираните институции майки, които ги притежават, не са толкова лесно засегнати от събития, които могат да повлияят негативно на местната икономика (например, суша в селскостопанска общност ). Банките с дялове, които отпускат заеми и заеми от едни и същи групи хора, са по-предразположени към провал във финансова криза, дотолкова, че някои икономисти смятат, че Голямата депресия се е влошила от широкото съществуване на банково банкиране.^[1]

В „Маркус Надлер“ и „Жул Боген“ Банковата криза: Краят на една епоха, Казват, че банковото обслужване на дялове „страда от много основни дефекти“ - а именно, че „никоя държава не може да се похвали с достатъчно талантливо банково управление, за да снабди няколко хиляди индивидуални институции с умеещо ръководство“. Освен това регулирането на много независими банки „на практика е невъзможна задача за регулаторните органи“, което означава, че лошото управление лесно остава незабелязано в банкирането с дялове.

Оперативна свобода

Независимо от по-голяма финансова институция, банките с дялове имат по-голяма свобода да вземат решения за себе си. Решенията от клонова банка се подчиняват на правилата, издадени от централен орган.

Правна и икономическа история

Поглед върху историята на банковите банкови закони в САЩ от книгата на Надлер и Боген Банковата криза.

Въпреки че е известно, че банкирането на дялове създава икономически проблеми още през 20-те години, Законът за Макфадън от 1927 г. специално забранява междудържавното банкиране. Банкирането чрез дялове отново беше тема на дискусия по време на разработването на Закона за банките от 1933 г., но законовите ограничения за банковото банкиране в крайна сметка останаха. Привържениците на банкирането на дялове продължиха да се страхуват от концентрацията на богатство и власт, която идва с клоновото банкиране.

Когато големите банки се опитаха да намерят вратички, които да позволят междудържавни клонове, бяха приети допълнителни ограничения в Закона за банковия холдинг от 1956 г. Докато повечето щати облекчиха ограниченията за банковото банкиране с течение на времето, много ограничения останаха в сила до 1994 г., когато междудържавната Riegle-Neal Законът за банкова и банкова ефективност беше приет.^[2] Това законодателство позволява банкови практики в клоновете във всички 50 държави.

Препратки

• „Политическите уроци на банковата реформа в депресията-ера“ от Чарлз У. Каломирис, стр. 5-11
• Банковата криза: Краят на една епоха от Маркъс Надлер и Жул Боген