Фондация срещу Цялата застраховка Живот

Фондовете и политиките за целия живот са два различни типа дарениеЦялостна застраховка "Живот"Фактори, които трябва да се вземат предвид Размер на обезщетение, премия, инвестиционен процент, срок на покритие Изплащане, премиум, парична стойност на полицата, участващи / неучастващи. дефиниция Фондът е вид постоянна застраховка за живот, при която периодът на изплащане на премията е по-кратък от цялото животозастраховане и застрахователната сума се изплаща в рамките на определен период (10-20 години) или когато застрахованият достигне определена възраст. План за животозастраховане с неуточнен период, при който обезщетенията за смърт се изплащат при смърт винаги, когато може да настъпи. плащане Обезщетения за смърт, изплатени към момента на смъртта или еднократна сума, изплатена на падежа. Обезщетения за смърт, изплащани при смърт (в пълен размер) до 100 или 120 години. Premium Разходите или премиите всеки месец са сравнително скъпи и премиите се изплащат за по-кратък период от време. По-високата премия като цели животозастрахователни планове винаги трябва да се изплаща в крайна сметка и изгражда парична стойност Ако е жив в края на срока на политика / покритие Гарантирано изплащане Гарантирано изплащане Видове Има три различни вида политики за дарение: застраховка с печалба, свързана с дялове и застраховка с ниска цена. Цялостните животозастраховки са от различни видове: неучастващи, участващи, ограничено заплащане, единична премия. Предимства Ограничен период за изплащане на премията, който изгражда парична стойност по-бързо. Също така е възможно да получите еднократна парична сума в случай на заболяване или в момента на падежа. Премии на ниво, разпределени през целия живот на застрахованите и по-достъпни.

Съдържание: Фонд срещу изцяло застраховка живот

• 1 Какво е дарение?
• 2 Какво е цялото животозастраховане?
• 3 употреби
• 4 Премии и изплащания
• 5 плюса и минуса
• 6 различни видове застрахователни полици и застраховки за цял живот
  • 6.1 Видове политики за дарение
  • 6.2 Видове застраховки за целия живот
• 7 Позовавания

Какво е дарение?

При застраховката за дарение, както при срочната застраховка живот, акцентът е върху продължителността на условията на полицата, обикновено 10 до 20 години. Ако застрахованият умре преди падежа на дарения, номиналната стойност на полицата - известна още като "обезщетение за смърт" - се изплаща еднократно на всички бенефициенти. Ако обаче застрахованият е все още жив към момента на падежа на дарения, номиналната стойност се връща на притежателя на полицата.

Колко дарение изплаща зависи от месечните вноски, които притежателят на полицата решава да направи за дарението. Размерът на изплащането също се влияе от вида на политиката за дарение.

Какво е цялото животозастраховане?

Цялостното животозастраховане вероятно е онзи вид политика, за който повечето хора се сещат, когато става дума за „животозастраховане“. Застрахователят плаща в плана, обикновено месечно, и тези пари отиват на две места: застраховка (по-конкретно, обезщетение за смърт) и инвестиции с нисък риск. Нискорисковият инвестиционен компонент на цялото животозастраховане изгражда това, което е известно като "парична стойност". При смърт на притежателя на полицата, бенефициентите получават право на изплащане от животозастраховането, което включва и номиналната стойност на плана и парична стойност. Например, номиналната стойност на план може да бъде 100 000 долара, но 14 000 долара може да са натрупани от инвестиции, което означава, че общото изплащане на застраховката ще бъде 114 000 долара.

употреби

Въпреки че застраховката за дарения се използва за целите на животозастраховането и осигуряването на финансова сигурност за бенефициентите, тя също често се използва като план за спестовни колежи с нулев риск Въпреки това, „нулев риск“ означава и малка възвръщаемост. Част от всички премии отива за закупуване на застраховка, а облагаемите лихвени проценти обикновено са ниски. В крайна сметка това означава, че изплащането от дарение, използвано за спестявания, не е впечатляващо и може да не е в крак с инфлацията. За спестяванията в колеж, 529 план или спестовна сметка за образование (ESA) ще даде по-голяма възвръщаемост за същото време.

Целият живот е постоянно покритие - тоест покрива притежателя на полица за това, което вероятно ще бъде през целия му живот. Използва се предимно за предоставяне на финансова помощ на бенефициентите след смъртта на застрахования. Някои с животозастраховане също се възползват от паричните стойности на тези планове (парите, спечелени от инвестиционния компонент на целия живот), които обикновено дават възможност на притежателите на полици да вземат заеми срещу паричната стойност на собствената си политика. Този заем трябва да бъде погасен до момента на смъртта или неплатената сума ще бъде приспадната от номиналната стойност на полицата.

Премии и изплащания

Застраховката на фонда има по-скъпи премиални разходи от застраховките за цял живот. Премиите се изплащат до падежа на дарението, по това време номиналната стойност или обезщетението за смърт се освобождава на бенефициерите или притежателя на полицата. Заслужава да се отбележи, че номиналната стойност на застраховката за дарения е също паричната му стойност.

Премиите за животозастраховане се изплащат през живота на застрахования. Обезщетението за смърт се изплаща на всички бенефициери след смъртта на застрахования и като цяло натрупаната парична стойност е обикновено не изплаща се на бенефициенти. Натрупаното парично обезщетение обаче може да бъде взето назаем или използвано за закупуване на допълнителни обезщетения за смърт по време на живота на застрахованото физическо лице.

Предимства и недостатъци

Фондовете обхващат ограничен период на плащане на премията, който изгражда стойност по-бързо. Също така е възможно да получите еднократна сума в брой в случай на заболяване или в момента на падежа. Основният недостатък е, че застраховката за дарение е по-скъпа; той също не е толкова популярен, колкото беше в миналото, което затруднява намирането на широк спектър от политики за дарения, от които да изберете.

Предимството на застраховката за цял живот е, че премиите за ниво са по-достъпни и се разпределят през целия живот на застрахования. Основният недостатък е, че лихвите или темповете на растеж на паричната стойност са по-ниски в сравнение с други инвестиции и не могат да бъдат използвани като инвестиция.

Различни видове застрахователни полици и застраховки за цял живот

Видове политики за дарение

Има три различни типа политики за дарения: политика за участие (a.k.a., с печалба), свързана с дялове и дарения на ниски разходи.

традиционен политики за участие са дарителски политики, които обединяват застраховките и инвестициите. Те гарантират основна сигурна сума, която се изплаща в момента на смъртта на притежателя на полицата или когато падежа на полицата, но също така предлагат възможност за допълнителни плащания или бонуси в зависимост от изпълнението на инвестицията. Тези изплащания могат да бъдат реверсивни (обикновено годишно) или терминални (в края на полицата) бонуси; в случай на неблагоприятни пазарни резултати, стойността на отстъпката също може да бъде намалена. Този вид застраховки за дарения е критикуван за ниска степен на възвръщаемост и липса на гъвкавост за плащания на премии.

Застраховка, свързана с дялове е дарителска политика, при която премиите се инвестират в обединен застрахователен фонд. Тези видове политики се срещат главно във Великобритания.

Политики за нискотарифни дарения целят изплащането на ипотечните дългове. Недостатъкът на тези полици обаче е, че понякога средствата, получени след падежа на застрахователната полица, не са достатъчни за погасяване на ипотеката.

Видове застраховки за целия живот

Съществуват няколко различни вида застраховки за живот: неучастваща, участваща, неопределена премия, икономическа, ограничена заплата, единична премия и чувствителни към лихви.

в неучастваща застраховка, премиите, обезщетенията за смърт и стойността на паричната преотстъпване се определят в момента на издаване на полицата и не могат да бъдат променяни. По този начин, според случая, застрахователната компания има право на всяка съществуваща излишна печалба. Ако претенциите са подценени, застрахователната компания поема рисковете и е отговорна за плащането на разликата.

в участваща застраховка, превишената печалба (дивиденти и бонуси) от премията се споделя с притежателя на полица и не облага с данък по време на живота на притежателя на полицата..

Една неопределена политика на премиите е като неучастваща застраховка, с изключение на това, че премията може да варира всяка година, но да не надвишава договорената максимална премия. При тези полици премиите са склонни да се увеличават с възрастта на застрахования.

Икономически застрахователни полици са хибрид на участващи и срочни животозастраховки, при които част от дивидентите се използват за закупуване на извънсрочна застраховка. По този начин, този вид политика може да доведе до по-висока смърт при някои години и по-ниска смърт при други.

Застраховка с ограничено заплащане трае целия живот на застрахования, но премиите се изплащат в рамките на първите 20 години от плана. Следователно тази политика може да струва по-скъпо, за да изгради достатъчна парична стойност за останалите години на политиката.

А политика за единна премия, както подсказва името, включва едно единствено голямо плащане предварително. Обикновено се начислява такса, в случай че притежателят на полица реши да внесе пари в брой по-рано.

в политики, чувствителни към интереси, концепции както от целия живот, така и от универсалните житейски политики са комбинирани. Начислената лихва върху паричната стойност варира в зависимост от пазарните условия. Обезщетението за смърт остава постоянно, въпреки че премиите могат да варират до максимална предварително зададена стойност, определена в полицата.

Препратки

• Уикипедия: Застраховка живот